ファクタリングのトラブル「この取引で業者はいくら儲かるのか」を追え――2社間ファクタリングの利益構造を調べる
2社間ファクタリングの実態を調べるとき、契約書に書かれた「債権譲渡」という言葉だけを追っていても、業者の姿は見えてこない。 むしろ注目すべきなのは、その取引によって業者がどこで利益を得ているのかということである。 100万円の売掛債権がある...
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ファクタリングのトラブル
ファクタリングのトラブル「売掛金を買っただけ」のはずなのに、なぜ利用者の約束を何重にも取るのか――2社間ファクタリング業者の契約構造を追う
2社間ファクタリングの契約書を読むと、単純な債権譲渡には見えない条項がいくつも並んでいることがある。 売掛債権を譲渡する。 売掛先から入金されたら指定された日に送金する。 取引に問題が生じた場合には一定の対応をする。 利用者はさまざまな事項...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「売掛金を買っただけ」のはずなのに、なぜ利用者の約束を何重にも取るのか――2社間ファクタリング業者の契約構造を追う
2社間ファクタリングの契約書を読むと、単純な債権譲渡には見えない条項がいくつも並んでいることがある。 売掛債権を譲渡する。 売掛先から入金されたら指定された日に送金する。 取引に問題が生じた場合には一定の対応をする。 利用者はさまざまな事項...
ファクタリングのトラブル「債権を買った」のに、なぜ業者は利用者の経営を細かく見るのか――2社間ファクタリングの審査を追及する
2社間ファクタリング業者とのやり取りを調べていくと、奇妙なことに気づくことがある。 業者は「売掛債権を買い取る」と説明している。 ところが、実際の審査では売掛先だけでなく、利用者である会社の経営状態について細かく確認している。 銀行口座の動...
ファクタリングのトラブル「そのお金を何に使うのか」まで業者が確認する――2社間ファクタリングの営業実態を追う
2社間ファクタリングの営業を受けたとき、「売掛債権を買い取ってもらうだけなのだから、その代金を何に使おうが自分の自由だ」と考えるのが普通だろう。 ところが、業者とのやり取りを細かく振り返ると、単に売掛債権の価値を確認しているだけではなく、「...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「そのお金を何に使うのか」まで業者が確認する――2社間ファクタリングの営業実態を追う
2社間ファクタリングの営業を受けたとき、「売掛債権を買い取ってもらうだけなのだから、その代金を何に使おうが自分の自由だ」と考えるのが普通だろう。 ところが、業者とのやり取りを細かく振り返ると、単に売掛債権の価値を確認しているだけではなく、「...
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2社間ファクタリングの実態を調べるとき、契約書に書かれた「債権譲渡」という言葉だけを追っていても、業者の姿は見えてこない。 むしろ注目すべきなのは、その取引によって業者がどこで利益を得ているのかということである。 100万円の売掛債権がある...
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2社間ファクタリングの営業を受けたとき、「売掛債権を買い取ってもらうだけなのだから、その代金を何に使おうが自分の自由だ」と考えるのが普通だろう。 ところが、業者とのやり取りを細かく振り返ると、単に売掛債権の価値を確認しているだけではなく、「...
ファクタリングのトラブル「いつ契約が成立したのか」を確認する――2社間ファクタリングで資金交付前後に起きていること
2社間ファクタリングのトラブルでは、契約書に何が書かれているかばかりが注目される。しかし、実際の取引を追っていくと、それと同じくらい重要なのが「いつ契約が成立したのか」という時間の問題である。 業者から電話が来る。 必要書類を提出する。 審...
ファクタリングのトラブル「契約したのは誰なのか」が曖昧になっていないか――2社間ファクタリングで見落とされる取引主体の問題
2社間ファクタリングの契約を確認するとき、売掛金の金額や手数料ばかりに目が向きやすい。しかし、実際にトラブルになったときに非常に重要になるのが、もっと基本的な問題である。 そもそも、誰と契約したのか。 営業担当者から説明を受け、審査を受け、...
ファクタリングの違法性と契約について
ファクタリングの違法性と契約について「売掛先との契約を変えてください」と言われたら――2社間ファクタリングで業者が取引関係に入り込む問題
2社間ファクタリングの契約を結んだ後、業者から「売掛先との契約内容を確認させてください」と言われることがある。 ここまでは、売掛債権の内容を確認するための作業として理解できる。 しかし、そこから先に「この条件に変更してください」「この請求方...
ファクタリングの違法性と契約について「その売掛金は本当に存在していたのか」だけでは足りない――2社間ファクタリングで問うべき取引の実体
2社間ファクタリングの調査では、「売掛金が本当に存在していたのか」という確認がよく行われる。 請求書はあるのか。 売掛先との契約はあるのか。 実際に商品やサービスを提供したのか。 売掛先から入金されたのか。 これらは確かに重要な事実である。...
ファクタリングの違法性と契約について「請求書を出した時点で債権は確定している」は本当なのか――2社間ファクタリングで見落とされる請求後の取引変更
請求書を発行したからといって、取引が終わったとは限らない 2社間ファクタリングでは、請求書を業者に提出して、その請求書をもとに資金化するという流れが一般的に説明される。しかし、ここで見落としてはいけないのが、請求書を発行した後にも、売掛先と...
ファクタリングの違法性と契約について「契約書に書いてあるから仕方がない」は本当なのか――2社間ファクタリングで見落とされる条項と実態のズレ
「契約書に書いてあります」で終わらせてはいけない 2社間ファクタリングで業者とトラブルになったとき、利用者が最も多く聞かされる言葉の一つが、「契約書に書いてあります」ではないだろうか。 確かに、契約書に署名した以上、その内容が重要になること...
ファクタリングの違法性と契約について「売掛先から入金されたら返してください」――その約束が示す2社間ファクタリングの実態
2社間ファクタリングでは、業者から利用者に資金が交付される。 その後、売掛先から入金される。 そして利用者は、業者から指定された日に、その入金された金銭を業者へ送金する。 この流れ自体は、2社間ファクタリングの取引方法として説明されることが...
ファクタリングの違法性と契約について「手数料だから利息ではない」は通用するのか――2社間ファクタリングで見るべき金銭の正体
2社間ファクタリングについて話をすると、業者は利用者から受け取る金銭を「手数料」と説明する。 「買取手数料です」 「ファクタリングの手数料です」 「利息ではありません」 こう説明されれば、それだけで貸金とは関係のない取引だと思ってしまう。 ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「売掛金を買っただけ」のはずなのに、なぜ利用者の約束を何重にも取るのか――2社間ファクタリング業者の契約構造を追う
2社間ファクタリングの契約書を読むと、単純な債権譲渡には見えない条項がいくつも並んでいることがある。 売掛債権を譲渡する。 売掛先から入金されたら指定された日に送金する。 取引に問題が生じた場合には一定の対応をする。 利用者はさまざまな事項...
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不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」その売掛金、いくらで買ったのか――2社間ファクタリングの「買取価格」を見れば取引の実態が見える
2社間ファクタリングについて考えるとき、多くの人は「手数料が何％だったのか」に目を向ける。 しかし、本当に見るべきなのは、もっと単純な数字かもしれない。 その売掛債権を、業者はいくらで買ったのか。 売掛金の額面が100万円だったとして、業者...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「売掛先から入金された金額と違う」――2社間ファクタリングで問題になる入金後の処理
売掛先から入金された金額を見れば、取引の実態が分かる 2社間ファクタリングを調べるとき、契約書に書かれた買取金額や手数料ばかりに目が向きやすい。しかし、実際の取引を明らかにしようとするなら、売掛先からいくら入金され、その後その金銭がどこへ移...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「多重譲渡が分かったから全額払え」は本当に通るのか――2社間ファクタリング業者の請求を疑うべき理由
2社間ファクタリングを利用していた会社に対して、業者が「同じ売掛債権を他社にも譲渡している」「契約違反だ」「だから全額支払え」と主張する。 このような場面では、利用者側が一気に追い込まれる。 同じ売掛債権について別の業者との契約が存在してい...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「なぜ2社間なのか」を考えれば見えてくる――2社間ファクタリングそのものが抱える問題
2社間ファクタリングについて語るとき、多くの場合、「売掛先に知られない」「すぐ資金化できる」といった説明から始まる。しかし、2社間ファクタリングを問題として考えるのであれば、そこから話を始めるべきではない。 最初に考えるべきなのは、なぜ本来...