最初は1％、資金に困った途端に変わる――悪徳ファクタリング営業の怖さ

「今は必要なくても、アカウントだけ」

ファクタリング業者の営業には、最初から高い手数料を提示して利用者を追い込むものばかりではない。むしろ注意したいのは、その反対である。

ある業者は、最初の営業で「今回は付き合いで1％でお願いします」といった形で低い手数料を提示し、ファクタリングを利用させようとする。そして、そこで終わらない。「今すぐ資金が必要でなくても、将来資金繰りに困ったときのためにアカウントだけ作っておきませんか」と勧める。

この営業は、一見すると非常に親切に見える。

手数料は安い。無理に資金調達を勧めているわけでもない。「困ったときにいつでも使えるようにしておきましょう」という話だからだ。

しかし、ここで一度立ち止まる必要がある。

なぜ、ファクタリング業者が将来使うかどうかも分からない利用者のために、わざわざアカウントを作らせるのか。

最初の1％には、その後の営業につながる意味がある

ファクタリング業者にとって、利用者が本当に資金を必要としているときに初めて接触するより、資金繰りに余裕がある段階で関係を作っておく方が営業上は有利である。

一度アカウントを作れば、利用者はその業者を知る。

担当者も分かる。

必要な手続きも経験する。

そして、いざ資金が足りなくなったとき、「どこに相談しようか」と一から探す必要がなくなる。

すでに知っている業者がいるからだ。

つまり、最初の1％の取引は、その一回だけの利益を目的としていたとは限らない。

その先にある将来の資金需要を取り込むための入口だった可能性がある。

もちろん、これだけで悪徳業者だと断定することはできない。低い手数料で新規顧客を獲得すること自体は、通常の営業でも行われる。

問題になるのは、その後である。

資金繰りに困ったとき、利用者の立場は変わる

会社の資金繰りが苦しくなると、同じ利用者でも状況は大きく変わる。

売掛金の入金まで時間がある。

しかし、給与や仕入代金、税金などの支払いは待ってくれない。

銀行融資を申し込んでも間に合わない。

そんなとき、「すぐ資金を出せます」と言ってくれる業者が目の前にいれば、利用者はその業者に頼りやすくなる。

しかも、その業者とはすでに一度取引をしている。

最初は1％だった。

担当者も知っている。

アカウントもある。

手続きも分かっている。

ここで利用者は、「前にも安くやってくれたから、今回も大丈夫だろう」と考えやすい。

しかし、ここで条件が変わる。

最初の1％と、資金繰りに困った後の条件が同じとは限らない。

「困っている人」にだけ高い条件を出すなら、その経過を見る

資金繰りに余裕があるときには1％。

ところが、本当に資金が必要になったときには、手数料が大きく上がる。

もしこのような経過が実際に存在するなら、最初の1％と後の取引を別々に考えるべきではない。

最初の営業から後の契約までを、一つの経過として確認する必要がある。

なぜ最初に1％だったのか。

なぜアカウント登録を勧めたのか。

その後、資金繰りに困った利用者に対して何を提示したのか。

その条件を利用者は自由に選べたのか。

他の業者を比較する余裕がある状況だったのか。

こうした事情を一つずつ確認していく。

すると、「最初は親切な業者だった」という印象だけでは見えなかったものが見えてくる。

悪徳業者を見抜くには、最後の契約だけを見ない

ファクタリング被害が発生すると、どうしても最後に結んだ契約だけに目が向く。

「この契約書にはこう書いてある」

「この手数料だった」

「この金額を支払った」

もちろん、それらは重要な事実である。

しかし、本当に追及するのであれば、その契約に至るまでの経過を見る必要がある。

最初に業者からどんな営業を受けたのか。

「付き合いだから1％」と言われたのか。

「将来のためにアカウントだけ」と言われたのか。

その言葉を信じて登録したのか。

そして、何か月後、何年後かに資金繰りが苦しくなったとき、その業者に再び相談したのか。

そのとき条件はどうだったのか。

ここまでつなげると、最後の契約書だけでは分からない営業の実態が見えてくる。

「最初の1％」は、後から重要な事実になる

最初の1％が、それ自体で違法だという話ではない。

むしろ重要なのは、その1％という条件が、その後の取引とどのようにつながっていたのかである。

もし最初の低い手数料によって利用者との関係を作り、その後、資金繰りに困った利用者に対して高い条件で取引を行っていたのであれば、その営業経過は無視できない。

「最初から高い手数料を取られた」という被害だけがファクタリング被害ではない。

最初は安心させられ、業者との関係を作り、その後、本当に困った段階でその業者に頼らざるを得ない状況になる。

もしそのような仕組みが存在していたのであれば、問題は一回の契約だけではなくなる。

最初の営業から最後の取引までを一つの流れとして見る必要がある。

弁護士に相談するなら、最初の営業記録も持っていく

このようなケースで弁護士に相談するなら、最後の契約書だけを持っていくのでは十分ではない可能性がある。

最初に届いた営業メールやメッセージが残っているなら、それも重要な資料になる。

「1％でやります」

「付き合いでお願いします」

「今後のためにアカウントだけ作りませんか」

こうした言葉が残っているのであれば、保存しておく。

その後の取引条件と比較すれば、最初の営業がどのような位置づけだったのかを検討する材料になるからである。

そして、資金繰りに困った後の請求や業者とのやり取りも残す。

最初と最後をつなぐ。

そこに事実がある。

戦うなら「最初から」を見る

悪徳ファクタリング業者との裁判や訴訟を考える場合、問題になった最後の契約だけを切り取ってしまうと、取引の背景が消えてしまう。

本当に見るべきなのは、業者がどのように利用者へ近づき、どのように関係を作り、どの段階で利用者が資金を必要とするようになり、そのとき業者がどのような条件を提示したのかという一連の経過である。

最初は1％だった。

「付き合いだから」と言われた。

「将来のためにアカウントだけ」と勧められた。

そして、資金繰りに困った。

そのとき、条件が変わった。

もしそこに一貫した営業の流れが存在するなら、それは単なる「手数料が高かった」という話ではない。

最初の1％から、最後に発生した被害までを一本につなげて見る。

それができれば、業者の説明だけでは見えなかった営業の実態を検証できる。

そして、その事実を記録として残し、弁護士に相談する。

必要であれば裁判や訴訟も含めて法的対応を検討する。

悪徳業者と戦うために必要なのは、最後の契約書だけではない。

その業者が最初に近づいてきた瞬間から、すべての経過を記録しておくこと。

そこから、被害の本当の構造が見えてくるのである。