契約前には言われなかった書類

ファクタリングの申し込みでは、会社謄本や決算書、請求書、通帳の入出金履歴など、審査に必要な資料の提出を求められることがあります。

必要な資料を提出すること自体は、ファクタリングの審査では珍しいことではありません。

問題になるのは、契約前には説明されていなかった書類を、契約後になって次々と要求されるケースです。

「この書類がないと入金できません」

「追加でこちらも提出してください」

「売掛先について、さらに資料が必要です」

そう言われるたびに資料を提出していると、いつの間にか業者に渡している情報が非常に多くなっていきます。

しかも、資金が必要だからこそ利用者は要求を断りにくくなります。

「審査に必要」と言われれば断りにくい

追加資料を求められたとき、利用者が最も困るのは、それが本当に必要なのか判断しにくいことです。

「社内審査のためです」

「最終確認に必要です」

「コンプライアンス上必要です」

そう説明されれば、利用者としては提出するしかないと思ってしまいます。

しかし、最初に必要書類として案内されていたものと、後から追加されたものを比較してみることは重要です。

なぜ最初から必要書類として説明されなかったのか。

なぜ契約した後に必要になったのか。

その資料によって何を確認しようとしているのか。

こうした点を質問することは、決して不自然なことではありません。

売掛先の情報まで広がっていく

特に注意したいのが、追加資料の要求が自社だけで終わらないケースです。

売掛先との契約書、過去の請求書、取引履歴、担当者とのメールなど、売掛先に関する情報まで細かく求められることがあります。

もちろん、売掛債権の実在性や取引内容を確認するために、一定の資料が必要になることはあります。

しかし、必要性が分からないまま情報を次々と渡してしまうのは避けるべきです。

ファクタリング会社にとって、利用者が提出する資料には、自社の情報だけでなく、取引先の情報も含まれています。

一度渡した情報が、その後どのように管理されるのか。

誰が閲覧するのか。

契約しなかった場合にはどう扱われるのか。

こうした点まで意識する必要があります。

「提出しないと入金しない」という圧力

さらに問題なのが、追加資料の提出を入金の条件として強く迫られるケースです。

契約が成立していると思っていたところで、「この資料を出さなければ入金できない」と言われる。

利用者からすれば、すでに資金が入ると思って支払い予定を組んでいるため、断ることが難しくなります。

ここで重要なのは、契約時点で何が約束されていたのかです。

契約書にはどのような条件が記載されているのか。

追加資料の提出が入金条件になっているのか。

契約前にその説明を受けていたのか。

この経緯を確認する必要があります。

「資料を出したのだから後には戻れない」と考えない

多くの書類を提出してしまうと、「ここまで対応したのだから、もう契約を進めるしかない」と考えてしまいがちです。

しかし、資料を提出したことと、納得できない条件で契約を継続しなければならないことは別問題です。

追加要求の内容に疑問がある。

説明されていた条件と違う。

必要性を質問しても明確な回答がない。

そのような場合には、一度立ち止まることも必要です。

特に資金繰りが苦しい会社ほど、「今さら別の業者を探せない」という心理になりやすいからです。

何をいつ提出したのかを残す

追加資料を要求された場合には、何をいつ提出したのかを記録しておくことが重要です。

メールやチャットで要求されたのであれば、そのやり取りを保存する。

電話で要求されたのであれば、日時と内容を記録する。

そして、自社からどの資料を渡したのかも整理しておく。

こうした記録があれば、後になって「そんな資料を要求した覚えはない」「その資料は必要だった」と言われた場合でも、経緯を確認できます。

もし悪徳ファクタリング業者とのトラブルが深刻化し、弁護士に相談することになった場合にも、契約前後のやり取りを時系列で示せることは重要です。

契約前より情報が増えていないか

ファクタリング会社とのやり取りで一つ意識しておきたいのが、契約前より契約後の方が、業者が把握している情報が異常に増えていないかということです。

最初は請求書だけだった。

それが通帳になり、決算書になり、取引先との契約書になり、担当者とのやり取りになり、さらに別の資料を要求される。

一つひとつには理由があるように見えても、全体として見れば、非常に多くの企業情報を相手に渡していることになります。

必要な確認と、必要以上の情報収集は同じではありません。

「何のための資料なのか」を確認する

追加資料を求められたときは、ただ提出するのではなく、「この資料で何を確認するのですか」と確認することが重要です。

説明が明確なら、それを踏まえて提出するか判断できます。

一方で、「審査に必要だから」「会社の決まりだから」という説明しかなく、なぜ必要なのか分からない。

それなのに提出を拒むと入金できないと言われる。

このような状況であれば、取引そのものを見直す材料になります。

ファクタリングでは、資金を早く調達したいという利用者の事情があります。

だからこそ、その焦りにつけ込まれて、必要以上の情報を渡してしまわないことが重要です。

契約書だけではなく「提出させられた資料」も証拠になる

ファクタリングのトラブルというと、契約書や手数料ばかりが注目されます。

しかし、実際にどのような営業が行われていたのかを調べるのであれば、業者が利用者に何を要求したのかも重要な情報になります。

契約前には何を求められ、契約後には何を追加で求められたのか。

それを拒んだ場合、業者は何と言ったのか。

そして、その資料を提出した結果、何が変わったのか。

ここまで記録しておけば、単なる「書類の提出」という出来事ではなく、業者と利用者の間で何が起きていたのかを具体的に確認できます。

ファクタリングを利用するときは、業者に渡すお金だけを気にするのではなく、業者に渡す情報についても慎重になる必要があります。

「審査に必要です」という一言で思考を止めず、その資料は何のために必要なのか、契約上どのような意味を持つのかを確認する。

それが、後になって「こんな情報まで渡すつもりではなかった」と後悔することを防ぐ第一歩になります。