ファクタリングのトラブル「売掛先から直接振り込んでください」と言われた――ファクタリングで確認すべき入金先の変更
ファクタリングを利用すると、それまで自社の口座に入っていた売掛金が、ファクタリング業者の口座へ直接支払われる形になることがある。 利用者からすれば、債権を譲渡したのだから、売掛先から業者へ支払われるのは当然だと思うかもしれない。 しかし、こ...
ファクタリング手数料
ファクタリングのトラブル
ファクタリングのトラブル「でんさいがあるからファクタリングできます」は何を意味するのか――電子記録債権を使った資金化で確認すべきこと
「でんさいがあるので、これをファクタリングできます」 こう説明されると、電子記録債権そのものを現金化するだけの話に聞こえる。 しかし、でんさいと一般的な売掛債権は同じものではない。そもそも権利がどのように発生し、誰が債権者として記録され、ど...
ファクタリングのトラブル「個人事業主だからファクタリングを使いやすい」は危険――フリーランスが見落としやすい契約と資金繰りの問題
ファクタリングは法人だけが利用するものではない。 フリーランスや個人事業主が、企業から受け取る報酬や業務委託料を対象としてファクタリングを利用するケースもある。 会社を設立していなくても、取引先に対する報酬債権が存在すれば、その債権を資金化...
ファクタリングのトラブル「まだ完成していない工事の代金を買い取ります」――建設業のファクタリングで確認すべき出来高と債権の問題
建設業では、仕事を始めてから実際に代金が入金されるまでの期間が長くなることがある。 材料費、人件費、外注費、重機費用などは工事の途中でも発生する。 一方、発注者からの支払いは工事の完成後、あるいは契約で定められた出来高に応じて行われる。 こ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「診療報酬・介護報酬ファクタリングなら安心」は本当か――医療・介護事業者が確認すべき契約の中身
ファクタリングというと、一般企業が取引先から受け取る売掛金を早期に現金化するサービスを思い浮かべる人が多い。 しかし、ファクタリングの対象になるのは一般企業の売掛債権だけではない。 医療機関の診療報酬や、介護事業者の介護報酬を対象としたファ...
ファクタリングの違法性と契約について「ファクタリングだと思って契約したらヤミ金だった」――悪徳業者を見抜くために確認すべきこと
ファクタリングという言葉が一般に知られるようになった一方で、その名称を利用して資金繰りに困っている事業者へ近づく業者も存在する。 問題なのは、最初から「お金を貸します」と言ってくるとは限らないことだ。 「売掛金を買い取ります」 「融資ではあ...
ファクタリングのトラブル「ファクタリングとABLは何が違うのか」――売掛債権を使った資金調達を混同しないために
資金繰りに困った会社が「売掛金を使って資金を調達する」という話を聞いたとき、ファクタリングとABL（売掛債権担保融資）は、どちらも似た仕組みに見えるかもしれない。 しかし、両者は同じものではない。 ファクタリングは基本的に売掛債権を譲渡し、...
ファクタリングのトラブル売掛先から100万円が入金された
2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金を利用者側が受け取る形が採用されることがある。 売掛先から100万円が振り込まれる。 その後、利用者がファクタリング業者へその100万円を送金する。 形式だけを見れば、単純な資金移動に見える。 しか...
ファクタリングの違法性と契約について契約した時点では100万円だった
ファクタリングでは、契約時点で存在していた売掛債権を前提に買取条件が決められる。 例えば、100万円の売掛債権について、業者が一定額を支払い、その後の売掛先からの入金によって取引を完了させる。 一見すると、それだけの話に見える。 しかし、実...
ファクタリングのトラブル「次の売掛金はいつ入りますか」
ファクタリングを一度利用すると、業者側には利用者の資金繰りに関する情報が大量に集まる。 どの会社から売掛金が入るのか。いくら入るのか。支払サイトは何日なのか。毎月どの程度の資金が必要なのか。そして、現在どの程度の資金が不足しているのか。 本...
ファクタリングのトラブル「売掛先には絶対に連絡しない」と言っていたのに――ファクタリング業者が取引先に接触した場合の問題
2社間ファクタリングを利用する理由として、「売掛先に知られない」という点を挙げる会社は少なくない。 取引先には資金繰りの事情を知られたくない。 銀行にも知られたくない。 今後の取引関係に影響を与えたくない。 そのため、売掛先への通知や連絡を...
ファクタリングの違法性と契約について「この請求書を少し直してください」と言われた――ファクタリング審査で書類改ざんを求められたら
ファクタリングを申し込むと、請求書や契約書、通帳の入出金記録など、さまざまな資料の提出を求められる。 業者が売掛債権の存在や取引の内容を確認するために資料を求めること自体は、特別なことではない。 問題は、その審査の途中で「このままだと通らな...
ファクタリングのトラブル「売掛先に確認したんですか？」――ファクタリング審査で問われる債権確認の実態
ファクタリングでは、業者が売掛債権を買い取る。 そうであれば、本来問題になるのは「その売掛債権が本当に存在するのか」ということである。 請求書がある。 契約書がある。 入金履歴がある。 これらは重要な資料だが、それだけで取引のすべてが分かる...
ファクタリングのトラブル「その売掛先、次も請求書がありますよね」――ファクタリング業者が取引先情報を営業に利用する問題
ファクタリングを利用すると、業者に対して自社の売掛先を詳しく伝えることになる。 会社名、担当者、請求金額、支払期日、過去の入金状況。 場合によっては、売掛先との契約関係や取引の継続期間まで説明することになる。 これは、債権の内容を確認するた...