真正譲渡

契約書を読む時間すら与えない業者 ファクタリングの申し込みをすると、審査が終わった段階で契約書がPDFなどで送られ、そのまま電子署名を求められることがあります。電子契約そのものに問題があるわけではありません。問題なのは、「今すぐ署名してくだ...

会社の資金繰りを、取引先に知られたくない 会社を経営していれば、資金繰りの問題をすべて取引先に知られたいとは思わないだろう。 売上が落ちているわけではない。 事業そのものが悪化しているわけでもない。 ただ、入金と支払いのタイミングが合わない...

契約書には取引の一部しか書かれていない 2社間ファクタリングでは、契約書に「売掛債権を譲渡する」と明記されていることが多い。 しかし、契約書にその一文があることと、取引全体がその一文どおりに行われたことは別の問題である。 契約書は、その時点...

債権を買い取ったのに、なぜ利用者が取り戻すのか 2社間ファクタリングの実態を考えるとき、避けて通れないのが「買戻し」という仕組みである。 業者は利用者から売掛債権を買い取ったと説明する。ところが、その債権について何らかの問題が発生すると、利...

当事者自身の説明は、取引の外側から作られた証拠ではない 2社間ファクタリングの実態を裁判で明らかにしようとするとき、契約書や銀行記録のような客観的資料が重視されるのは当然である。しかし、それだけでは取引の全体像が分からないことがある。 契約...

契約書だけでは取引の実態を語れない 2社間ファクタリングの裁判で、契約書が重要な証拠になることに異論はない。契約書には当事者がどのような契約を締結したのかが記載されているからである。 しかし、そこで問題になるのは、その契約書を誰が、どのよう...

事実認定は一つの証拠から始まらない 裁判で「事実認定」という言葉を耳にすると、多くの人は、一つの証拠を見て「これは貸金である」「これは債権譲渡である」と結論を導く作業を想像するかもしれない。しかし、実際の事実認定は、そのような単純なものでは...

「合法の皮をかぶった高利貸し」である2社間ファクタリングの罠。その巧妙なスキームと、経営者の心身を蝕む自転車操業の闇を前回は暴き出した。 しかし、この搾取のエコシステムは、永遠に無敵のまま君臨し続けるわけではない。どれほど巧妙に法律の隙間を...

「罠にハマった本当の原因は、お金の不足ではなく孤独だった」 この境地にたどり着いたとき、悪質なファクタリングや違法すれすれの資金ビジネスの本当の恐ろしさが、綺麗な輪郭を持って見えてくる。 彼らは決して、ただ「カモを探して街を歩いている」わけ...

「私たちは正当な商取引をしているだけです」 彼らが警察や外部からの追及に対して決まって口にする、お決まりのセリフである。しかし、その言葉の裏にある実態は、商取引でも何でもない。「逮捕されない安全なポジション」を陣取り、法制度の隙間から合法的...

「表向きは合法を装い、捕まらないラインで追い詰めてくる」 この狡猾な仕組みの前に、多くの経営者が「契約書がある以上、従うしかない」と絶望し、静かに搾取を受け入れていく。しかし、彼らが依存している「合法という名の免罪符」は、決して破れない鉄壁...

「裁判への逆利用」によるコスト増大作戦 彼らが訴えてくることを、逆手に取ります。形式的に訴えてきたのであれば、「徹底的な事実調査（文書提出命令など）」で対抗するのです。 実態の徹底開示: 裁判において、契約書以外の「過去のやり取り」「手数料...

ファクタリング業者が主張する「債権譲渡」という形式は、現行法上、実態を精査するための大きな障壁となっている。しかし、司法実務においては「形式的な文書」よりも「実質的な法益」を重視する傾向がある。本稿では、このスキームを法的根拠に基づいて無効...

2社間ファクタリングは、現行の法制度における解釈の余地を利用し、貸金業法の規制を回避して利益を得る仕組みである。しかし、その実態は資金調達の手段とは呼べず、本来の法規制の目的を無効化する脱法的なスキームとなっている。 債権譲渡という形式の裏...