魔法の「乗り換え」幻想をぶった切る──ファクタリング記事の裏に潜む“合法ヤミ金”の影

「ファクタリングを乗り換えれば節約できます」「最短で資金調達できます」。こうしたキャッチコピーが躍る記事を目にしたとき、思わず膝を叩きたくなった。いや、爆笑に近いかもしれない。なぜなら、すでに売却済みの債権を「乗り換える」ことなど、現実にはできないからだ。

冷静に考えてほしい。あなたが昨日、ある請求書を業者に売った。もう代金も受け取った。ところが今日、「別の業者に乗り換えればもっと安い」と広告が勧めてくる。さて、その請求書をもう一度別の業者に売れるのか？それはまるで、すでに友人に譲った漫画本を、翌日また古本屋に持ち込んで売ろうとするようなものだ。二重譲渡は法律上の大問題であり、契約違反・回収トラブルの温床にしかならない。

ところが一部の“比較記事”は、この当たり前の矛盾を巧妙に曖昧化し、「乗り換えれば節約できる」と夢を見せる。実際に意味するのは「これから発生する新規売掛金を別業者に持ち込む」というだけの話なのに、読者にはあたかも「すでに売ったものを移動させられる」かのように誤認させる。これをミスリードと呼ばずして何と呼ぶのか。

数字のマジックにご用心

こうした記事には必ず「シミュレーション」がつきものだ。手数料15％から10％に下がれば、1000万円の売掛金で差額は50万円──などという例が踊る。だがこれは理想的な数字遊びにすぎない。現実には契約書の条項、譲渡通知の有無、売掛先との関係性、既存業者の回収方針が複雑に絡み合う。単純にパーセンテージだけで節約できると信じれば、思わぬ遡及請求や二重譲渡紛争に巻き込まれる危険がある。

数字のインパクトに目を奪われ、「自分も節約できる」と思った経営者ほど、実際には高くつく。これこそが記事の巧妙さであり、危うさだ。

「合法ヤミ金」「脱法金融」の片棒を担ぐ罪

さらに問題は、こうした記事が読者を誘導する先だ。ファクタリングの業界には、規制の隙間を突いて収益を上げるグレー業者が少なくない。「最短即日」「手数料1％～」といった耳障りのよい言葉で集客し、実際には高率の手数料や不利な追徴条項で縛る。あるいは「乗り換え歓迎」と称して弱い審査で契約を取り込み、後から隠れたコストを上乗せする。

これらの振る舞いは、まさに合法ヤミ金や脱法金融の手口に酷似している。表向きは法律に抵触しないよう装いながら、実態は弱者から資金を搾り取る構造。比較記事が「便利」「節約」と称してこうした業者に読者を誘導すれば、その媒体自体が片棒を担いでいることになる。