ファクタリングのトラブル

あなたが行っているファクタリングは、本当にファクタリングを行う業者ですか？
今のファクタリング業者の多くは、ファクタリング業者ではなく手数料と称して莫大な金利相当をかすめ取る『ヤミ金』と言わざるを得ません。

ファクタリングについて解説

ファクタリングとは、日本語では売掛債権の流動化取引といい、売掛債権を買い取り、売掛債権を早期現金化する金融サービスです。
元々、商社のようなに数のかかる船便で海外から大量に輸入を行う大企業や銀行のために、売掛債権を支払い日よりも早く現金化することを目的として開発された資金調達方法で、とても便利で魅力的なサービスです。

ファクタリングの形式

ファクタリングには「2社間」と「3社間」の2つの形式があります。
両者の違いは、売掛先が契約に関与するかどうかにあります。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社のあいだで契約が完結します。
売掛先への通知や承諾は不要なため、手続きが早く、資金化までの時間が短いというメリットがあります。
一方で、ファクタリング会社のリスクが高くなるため、手数料が高めに設定されれています。
売掛金の回収は、利用者自身が行い、その後ファクタリング会社に支払うという流れになります。
3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者間で契約が締結されます。
売掛先の了承を得たうえで進めるため、取引の透明性が高く、手数料も抑えられるケースが多いのが特徴です。
売掛先への通知や同意の取得に時間がかかることもあり、資金化までに日数を要する場合があります。
売掛金は、売掛先が直接ファクタリング会社に支払う形式です。
ファクタリングが『ヤミ金』化している原因は、2社間ファクタリングです。

ファクタリングは違法？

まだ最高裁判決が出ていませんので、一言で表現するとグレーです。
裁判での争点も、まちまちで、判決も事案ごとで変わっています。
被害者側の弁護士も打開策を見いだせずにいる印象です。

ファクタリング会社との
トラブル対処法

諦める必要はありません。まずは、弁護士に相談することが重要です。
今はまだ、裁判では勝ったり負けたり、事案ごとに異なる状況です。相手の法律的瑕疵（問題点）を探しだし、そこを争点に据えた戦略を行うことで、勝てる可能性も十分あります。
しかし、法律の素人が自分で交渉したり、ましては裁判に挑むなどは全くもって無謀です。

ファクタリング被害相談

偽装ファクタリングの被害や不安を感じた方のために、法的対応・相談が可能な弁護士事務所を比較しています。ご相談内容や状況に合わせて、信頼できる専門家をお選びください。

弁護士相談

被害救済・交渉対応

シン・イストワール法律事務所

対応：交渉・過払い請求・訴訟など
無料相談：メールあり／対応：全国
費用目安：着手 110,000 円〜（リンク先で確認）

シン・イストワール法律事務所は、偽装ファクタリングやそれを装った違法な資金提供トラブルに特化した法律事務所です。初期は無料メール相談で状況を精査し、契約の無効主張・返金交渉・過払い請求・訴訟といった実務対応をワンストップで提供。全国対応かつオンライン相談にも対応しているため、急ぎで法的対応が必要な事業者にも利用しやすい体制です。着手金など費用は案件により異なりますので、詳細は公式ページでご確認ください。

最終確認：2025-11-04