二社間ファクタリング被害者の声 ― 岡本大地さん（仮名・38歳）の証言「地獄の階段を下りていくように」

■ 最初は“助かった”と思った

僕は大阪で小さな運送会社をやっています。
軽貨物2台と、契約ドライバーが3人。
下請けの配送業務を請け負って、毎月100万円前後の売上。
でも入金サイトが長く、燃料費や人件費を先に払わなければならない。
コロナ禍の頃から、資金繰りはいつもギリギリでした。

最初にファクタリングを使ったのは、取引先の入金が遅れた時。
検索で出てきた比較サイトから申し込み、
その日のうちに担当者から電話が来ました。

「請求書を送ってもらえれば、すぐに審査します」
「最短即日で入金可能です」

言葉通り、翌日には45万円が入金されました。
請求書金額は60万円、手数料は25％。
高いとは思いましたが、背に腹は代えられなかった。
その時は“助かった”という思いしかありませんでした。

■ 二社目、三社目へ──「紹介」が始まりだった

1か月後、同じ担当者から電話がありました。
「次回はもっと早く、もっと安くできますよ」
そう言われて、別の会社を紹介されました。
「うちはグループ企業だから」と説明され、疑うことなく契約。

ところが、手数料はむしろ高くなっていました。
請求額80万円に対して入金は55万円。
それでも「今回は特別審査だから」と言われると、断れなかった。
その後も、紹介業者から“優良ファクタリング業者リスト”のメールが届き、
気づけば三社目、四社目へ。

どの会社も同じように「即日入金」「安心の実績」をうたい、
書類提出の手間も似たようなものでした。
請求書の画像、通帳の写し、取引先とのメール、本人確認書類。
毎回それを提出するたびに、心のどこかで「また利用してしまった」と罪悪感を感じました。

■ “借金ではない”のに、返済地獄

半年が過ぎた頃、もう何がどの会社との契約なのか分からなくなっていました。
請求書を渡すたびに入金はあるけど、次の請求書を渡さないと返せない。
銀行口座に入ってくるのはファクタリングからの入金。
出ていくのはドライバーへの支払いと、次の業者への返済。

形式的には“債権譲渡”。
でも実質的には、“借金の繰り返し”でした。

冷静に計算してみると、手数料を年率換算すれば90％近い。
正直、ヤミ金と何が違うのか分かりませんでした。
けれど、業者は皆そろって言いました。
「うちは金融じゃありません。だから安心ですよ」

■ 情報が“商品”になる恐怖

ある時、利用していないはずの会社から突然電話がありました。
「岡本様、今月の資金繰りは大丈夫ですか？過去に弊社と類似のサービスをご利用ですよね」
驚いて問いただすと、
「関連業者から情報共有を受けております」との回答。

つまり、僕の情報は業者間で回されていたのです。
請求書の写し、取引先の社名、入金スケジュール――
それらが“資金需要リスト”として売買されていた。
もはや自分の経営状況が、商品にされているような気がして、
背筋が凍りました。

■ 精神も身体も壊れていった

ファクタリングの連鎖は止まりませんでした。
一度利用すると、それが癖になる。
次の入金をあてにして動かざるを得ず、常に資金繰りのことばかり考えてしまう。
夜も眠れず、頭の中で「あと何日で次の入金が来るか」だけを計算している。
ドライバーの一人が「社長、顔が変わりましたよ」と言ったとき、
ようやく自分が壊れ始めていることに気づきました。