第1話：善意の仮面 ― 支援を装うビジネスの真実

■ 倒産は「事件」ではなく「静かな死」だ

　私は高橋雅也（仮名）。45歳で一度会社を潰した。
　ただ、倒産と聞くと“劇的な破綻”を想像する人が多いが、実際はもっと静かで、もっと陰湿だ。
　ある日、銀行が貸し渋る。取引先の支払いが遅れる。資金ショートが目前に迫る。
　その一つひとつは些細だが、それらが積み重なり、気づけば自分の足場がなくなっている。

　倒産は、爆発ではなく「静かな死」だ。

　私は倒産後、深夜に天井を見つめながら、これからどう生きていくかを考えた。
　銀行は手のひらを返し、取引先は離れ、家族にも迷惑をかけた。
　公的制度を調べても、AIスコアだの信用情報だの、何をしても“再起への門”は堅く閉ざされている。

　それでも、生きるためには、金がいる。再起の資金が必要なのだ。

　そんな時に近づいてきたのが――
　**「支援を装う”善意”のビジネス」**だった。

■ 救いの手を差し伸べてくるのは、いつも“善人”の顔をした悪魔だ

　ある日、私のSNSに広告が流れてきた。

　「倒産者専門！再起支援プログラム」
　「金融ブラックでも即日支援」
　「信用再建コンサルタントがマンツーマンで再起をサポート」

　倒産直後の私は、まさに“すがる藁”を探していた。
　人は弱ると、正常な判断ができなくなる。
　この心理に付け込む者がいることを、当時の私は知らなかった。

　連絡を取ると、対応したのは落ち着いた声の男性だった。

　「私たちは中小企業の再建を支援しています。
　　高橋さんのような方を、これまでたくさん救ってきました」

　丁寧で礼儀正しい。しかし今振り返れば、その言葉は“営業トーク”ではなく、
　倒産者の心理を熟知した“プロの口上”だった。

■ 「善意の顔」をした契約書の正体

　面談後、提示されたのは「再建支援契約書」。
　その表紙には、金融や融資という言葉はなく、代わりにこう書かれていた。

　「信用再生マネジメント業務契約」

　内容は複雑で、金融庁も消費者庁も、どこも管轄できない“抜け道”のような文言がびっしり。
　しかし、倒産直後の私は読み込む余裕などなかった。

　だが今なら分かる。
　この契約は、合法を装いながら、実質的に倒産者を縛り付ける仕組みだったのだ。

　例えば、
　- 成功報酬：調達額の30%
　- 事務手数料：25万円
　- コンサル管理費：月7万円
　- 顧問契約更新費：年35万円
　- 途中解約手数料：最低50万円

　表面上は「コンサル料」であっても、実態は金利計算に近い。
　そして、どこにも“貸金業”の文言はない。
　つまり、完全に“合法の皮”をかぶったヤミ金構造である。

　弁護士が見れば一発で気づくが、倒産直後の人間は冷静ではいられない。
　「助けが必要」
　「このままでは家族に顔向けできない」
　「再起したい」
　そうした弱さに徹底的に付け込んでくる。

■ これは支援ではない。これは収奪だ。

　契約が進むにつれ、私は違和感を覚え始めた。
　提出を求められる書類が異様に多く、しかも全て“個人情報の核心”に直結していた。
　免許証、マイナンバー、家族構成、銀行口座、信用情報――。

　この時、私はようやく気づく。
　これは支援ではなく、“倒産者の丸裸化”だ。

　彼らの目的は、支援ではない。
　倒産者の弱点を徹底的に把握し、逃げられない状態にした上で、
　合法の衣を着たまま、最大限の搾取を行うことである。

　さらに恐ろしいのは、
　こうしたビジネスが「摘発されない」ことだ。

■ 法の網からすり抜ける理由 ― 「名前」を変えるだけで合法になる世界

　貸金業ではない。
　金融ではない。
　融資でもない。

　そう言い張れば、法の対象から外れる。

　彼らはファクタリング、コンサルティング、再生支援、保証料…
　名称を変えるだけで、法規制から脱出できる。

　この国の制度は、「実態」よりも「形式」を見る。
　その隙間を利用した、合法を装う収奪モデルが横行している。

　倒産者は法的に守られていない。
　彼らは社会の「弱者」ではなく、「狙われる市場」なのだ。

■ 倒産した人間は、AIスコア社会で“半永久的に”信用を奪われる

　さらに追い打ちをかけるのが、AIスコアだ。
　倒産歴がある人間は、AIによる信用判定で自動的に低スコアとなり、
　あらゆる公的支援や金融サービスから閉め出される。

　つまり、倒産とは「事件」ではなく、
　社会からの無期限追放処分に近い。

　この現実が、支援を装う業者にとっては都合がいい。
　制度が倒産者を救わないからこそ、
　“善意の仮面”をかぶった彼らが入り込み、獲物を狩る。

■ 心が砕けていく過程

　私は契約をキャンセルした。
　しかし、彼らは言った。

　「高橋さんのような方は、他に行き場はありませんよ」
　「今キャンセルしたら、二度と復帰のチャンスは掴めません」

　この言葉は、今でも胸に刺さっている。
　倒産直後の不安定な心にとって、この言葉は“呪い”に等しい。

　助けて欲しい。
　何とか立ち直りたい。
　家族に迷惑をかけたくない。

　焦る心理を見透かした“誘導の言葉”なのだ。

　私は、危うく契約してしまうところだった。

■ 善意の仮面を引き剥がすために必要なのは、制度ではなく「知識」だ

　倒産という出来事は、人の判断力を奪う。
　制度は助けてくれない。
　社会は冷たい。
　AIスコアは追い打ちをかける。

　その絶望の隙間を狙って、
　**「善意の仮面をかぶった収奪ビジネス」**は近づいてくる。

　私はその中で、最後の一線で踏みとどまった。
　そして気づいた。

　倒産者が身を守るために必要なのは、
　制度や支援ではなく、“知識と疑いの目”である。

　善意を装う全てのものを疑え。
　補助金でも、業者でも、コンサルでも、再生支援でも。

　倒産者に向けたビジネスは、
　善意の皮をかぶった獣であることが多い。

■ そして私は、苦い経験をあえて公開する

　私の体験は、恥ずべきものかもしれない。
　だが、同じ地獄に落ちる人を減らすため、私はあえて公開する。

　倒産の痛みよりも、
　その後に近づいてくる“善意を装った悪”の方が、よほど恐ろしい。

　これは私の物語の始まりにすぎない。
　ここから先は、さらに深い闇がある。
　倒産者がなぜ利用されるのか、
　制度はなぜ彼らを救わないのか、
　AIスコア社会の闇とは何か。

　それらを、次回以降、包み隠さず語っていこうと思う。