ファクタリングの違法性と契約について広告会社・集客代行は刑事責任を負うのか――金融取引と広告の境界線
広告主体は本当に取引の外部にいるのか 2社間ファクタリング市場において、広告会社や集客代行は不可欠な存在になっている。検索連動広告、比較サイト、アフィリエイト、テレマーケティング、送客代行。利用企業の多くは、これらの導線を通じて業者に到達す...
ファクタリングの違法性と契約について
ファクタリングの違法性と契約について
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングの紹介料はいくら発生しているのか――誰が、どこで、何回抜いているのか
2社間ファクタリングがここまで広がった最大の理由は、資金調達手段として優れていたからではない。紹介すると、継続的に金が入り続ける仕組みが用意されていたからである。 この取引の最大の特徴は、利用者よりも、紹介者のほうが長く、安定して儲かる構造...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリング問題の全体像――銀行・証券・金融庁は何を見て、何を見逃してきたのか
2社間ファクタリングをめぐる議論は、当初は単なる中小企業の資金繰り手段の是非という範囲にとどまっていた。ところが検討を重ねるにつれ、この仕組みは一業界の問題ではなく、銀行、証券会社、投資ファンド、そして金融行政全体を巻き込む構造的な問題であ...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―内部告発はどの段階で効力を持つのか
2社間ファクタリングを巡る違法性問題が、行政責任や刑事責任の領域に近づいたとき、最後に事態を決定的に動かすのは、往々にして内部告発である。外部の被害者や記者がいくら疑念を投げかけても、監督当局の内部から証拠が出てこない限り、構造は崩れない。...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―内部文書と検査記録は誰を守り、誰を追い詰めるのか
2社間ファクタリングがもし違法認定され、行政責任や国家賠償、さらには刑事責任の議論にまで発展したとき、最大の証拠として浮上するのが金融庁内部の文書と検査記録である。口頭の説明や後付けの釈明はいくらでも修正できるが、文書だけは消えない。誰が、...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―刑事責任が現実になる境界線、誰が誰を告訴するのか
2社間ファクタリングが違法認定され、国家賠償や行政責任が現実の問題として語られるようになったとき、次に必ず浮上するのが刑事責任である。しかし、多くの人が誤解しているのは、「違法認定＝自動的に刑事責任が発生する」わけではないという点だ。刑事責...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―金融庁幹部と検査官の個人責任の限界
2社間ファクタリングがもし実質貸金として違法認定されたとき、必ず浮上するのが金融庁の責任である。市場を長年放置し、銀行グループや証券会社、ファンドまで巻き込む構造を見過ごしてきた監督当局は、どこまで責任を問われるのか。そして、その責任は「金...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―金融庁の中で、誰も止めようとしなかったのか
2社間ファクタリングがここまで拡大し、銀行グループやファンド、証券会社まで巻き込みながら放置されてきた最大の理由は、業者の巧妙さだけではない。もっと本質的な問題は、監督当局である金融庁の内部において、誰一人として本気で止めようとする力が働か...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融監督制度の転換点―この事件は、どこまで制度を変えてしまうのか
2社間ファクタリングに違法認定が下されたとき、問われるのは業者や銀行だけではありません。もっと大きな問題として、金融監督制度そのものが、どこまで変わらざるを得なくなるのかという点が浮かび上がります。 単なる一業態の摘発で終わるのか。それとも...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと顧問弁護士の意見書―それは本当に「免責」になるのか
2社間ファクタリングに違法認定が下された瞬間、多くの業者と金融関係者が、ほぼ同時に口にする言葉があります。「弁護士の意見書があった」「専門家の確認を取っていた」。 この一言が、どれほどの免罪符として使われてきたかは、金融実務の世界を知る者な...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと「見えない関与」―天下り・顧問弁護士・外郭団体は何を支えていたのか
2社間ファクタリングの違法認定が現実のものになったとき、市場の崩壊よりも先に注目されるのは、制度の背後にあった人の流れです。なぜこの市場は、これほど長期間、実質貸金の疑いを抱えながら存続できたのか。その理由を制度論だけで説明することはできま...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと検査官の距離感―行政は業者とどこまで接触していたのか
2社間ファクタリングが違法と認定される局面に入ったとき、必ず次に焦点となるのが、金融庁検査官と業者との関係です。制度の欠陥だけでは説明できない空白の年月。これほど長期間、実質貸金の疑いが放置されてきた背景には、単なる見落としでは済まされない...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと個人責任の境界線―金融庁幹部・検査官はどこまで責任を負うのか
2社間ファクタリングに違法認定が下され、国家賠償訴訟や国会追及が現実のものになったとき、必ず次に問われるのが、個人の責任です。組織としての金融庁の失敗だけで済むのか、それとも幹部や検査官個人にまで責任は及ぶのか。ここから先は、行政組織の内部...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと国家賠償―過去の金融行政事件は、何を教えているのか
2社間ファクタリングに違法認定が下され、国家賠償の可能性が現実の論点になったとき、最も重要になるのは過去の前例です。金融行政において、監督当局の不作為が違法とされ、国が賠償責任を負った事件は、決して多くありません。しかし、存在しないわけでも...