不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングが抱える根本的な欺瞞
2社間ファクタリングの世界では、近年になって“偽装ファクタリング”という言葉が頻繁に使われるようになった。これは、本来の債権譲渡ではなく、実質的には貸付行為であるにもかかわらず、それを偽装してファクタリング取引を装っている業者を指す用語だ。...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」偽装ファクタリングという名の合法ヤミ金──加害者支援ではなく、被害者救済を
2社間ファクタリングが孕む「偽装」の構造 2022年3月、埼玉県で重大な問題が提起されました。ファクタリング業者による違法な金利設定を巡る訴訟が起こされたのです。報道によれば、埼玉弁護士会所属の弁護団が、「ファクタリング」の名を借りた事実上...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「麻薬のような資金繰り」──二社間ファクタリングの急増とその危うい実態
コロナ禍で注目された“即日資金調達” 新型コロナウイルスの感染拡大により、多くの中小企業が経済的な打撃を受けました。その救済策として政府が打ち出した「ゼロゼロ融資」は、実質無利子・無担保で資金を貸し出す異例の制度として急速に拡大し、多くの企...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「偽装ファクタリング」はヤミ金の温床か──二社間ファクタリングの構造的問題と今後の課題
「また来た」。都内で工事会社を営む男性が、事務所のファクスに目を落としながらこぼした一言が、今の日本の資金調達環境の一端を象徴している。彼の元に届いたのは、ファクタリング業者からの広告。「銀行で融資を断られた方におすすめ」「赤字決算、税金滞...
ファクタリングの違法性と契約について「買戻し特約がなければファクタリング」では済まされない
– 実質ヤミ金を生む抜け穴と、貸金業界に求められる責任 – ファクタリングという金融スキームは本来、売掛債権の譲渡に基づく資金調達方法として、資金繰りに悩む中小企業にとって貴重な手段となり得るものです。しかし近年、この制度を悪用した「2社間...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「ファクタリングに過払い金は発生しない」は本当か──2社間取引と貸金業該当性を巡る裁判所判断への違和感
ファクタリングに過払い問題は存在しないのか 近年、2社間ファクタリングが中小企業の資金調達手段として定着しつつありますが、それに伴い、「実質は貸付ではないか」「過払い金が発生するのではないか」という議論も徐々に浮上しています。 とりわけ問題...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」◆ 結論から言うと
ファクタリング業者が特定金銭債権を根拠に「回収業務」を行うことは、原則として妥当ではありません。なぜなら、「特定金銭債権」とは本来、サービサーが取り扱うことを想定された債権であり、ファクタリング業者がこの概念を盾に、サービサー免許もなく回収...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」東京ファクタリング被害対策弁護団の活動とその意義―悪質なファクタリング被害への法的支援と社会的役割―
【1. ファクタリング被害の実態と法的論点】 ファクタリングは本来、売掛債権を譲渡することで資金化を図る正規の金融手段とされている。しかし、国内ではこの仕組みが悪用され、違法または違法性の高い取引が行われている事例が報告されている。特に「給...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリング契約を「貸金」と認めなかった東京地裁判決を問う
― 実態を無視した形式主義が招く法の形骸化 ― はじめに：形式に囚われた司法の危うさ 近年、中小企業の資金調達手段として注目されているファクタリング。しかし、その実態は、形式上の「債権譲渡契約」を装いながら、実質的には高利の貸付を行う業者が...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「国が推奨」と謳う危うさ──2社間ファクタリングに見る”正当化”の論理
「国が推奨する資金調達手段」「経済産業省が導入した制度」──こうした文言を、2社間ファクタリングの解説ページや広告文に見かけたことはないでしょうか。いかにも公的な後ろ盾があるように見せかけていますが、実態はまったく異なります。 このような表...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」続・ファクタリング審査に潜む「貸金的発想」
——事業者審査という矛盾と、債権評価の本質とは「利用者の人柄」や「信用力」を問う審査 あるファクタリング会社のホームページには、次のような一文が掲載されています。 ファクタリング審査では、売掛金や売掛先だけでなく、利用者が一定の審査基準を満...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリング審査に潜む「貸金的発想」
継続性の審査は債権の審査ではなく、実質の貸付審査ではないのか？ 表向き「債権買取」、実態は「与信審査」 2社間ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を第三者（ファクタリング会社）に売却し、資金を早期に得ることを目的とした取引です。本...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリングで審査に通らない理由
―実態はヤミ金、破綻した論理の上に成り立つ2社間取引 審査で落ちるのは「売掛先のせい」ではない？ ファクタリングは、売掛債権を譲渡して資金を得る取引です。建前としては、貸金とは異なり「資金を借りる」のではなく「保有している売掛金を現金化する...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」金融庁が2社間ファクタリングを管轄外とする理由
――見て見ぬふりがもたらすヤミ金化の現実 「債権譲渡だから関係ない」金融庁の建前 2社間ファクタリングに関する問題を金融庁に相談しても、返ってくるのは決まり文句のような一言です。 「債権譲渡契約なので、当庁の所管外です。」 あくまで貸金契約...