不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」

はじめに 貸金業規制が強化されて以降、表向きに「ヤミ金業者」と名乗る業者は激減したと言われています。しかし、実態として貸付に近い金銭のやり取りが完全になくなったわけではありません。むしろ今、「2社間ファクタリング」という形で、ヤミ金的な性質...

はじめに――“刑事罰”を盾に取る悪質マーケティング 「踏み倒した場合は詐欺罪、売掛先から回収した売掛金を使い込んだ場合は横領罪」――あるファクタリング会社のホームページには、利用者を威圧するような文言が堂々と掲げられています。法律の素人が目...

「ファクタリング業者の経営者には、かつてヤミ金や街金に関与していた人物が多い」——そんな噂はインターネット上でも散見されます。実際のところどうなのか、確かな統計データがあるわけではありませんが、業界の成り立ちや構造を見ていくと、ある程度その...

事実上のヤミ金を「管轄外」と言い切る行政の鈍感 はじめに 売掛債権を譲渡して即日資金化できる2社間ファクタリングが急拡大している。利便性の裏側で手数料は高騰し、償還請求権や遅延損害金条項によって利用者が実質的な返済義務を負うケースが相次ぐ。...

はじめに 近年、2社間ファクタリング業者に対して、地方銀行やメガバンクの投資会社が出資を行う例が増えています。中小企業への資金供給を支える一手段として、また新たな収益源として位置づけられているファクタリング。しかし、その実態を冷静に見つめれ...

1　“過払い”とは何を指すのか ファクタリングの手数料が法外に高い場合、「利息制限法の上限を超過した利息相当分」を取り戻せるのでは、という発想が浮かびます。ここでいう“過払い”は本来の債権譲渡手数料ではなく、実質が貸付と認定されたときに生じ...

1　“グレー”と呼ばれ続ける理由 2社間ファクタリングは売掛債権の「売買」契約であり、法律上は債権譲渡として認められています。手数料が高くても、譲渡人が売掛先倒産のリスクを負い、買戻し義務を負わない限りは貸付と異なる──この構造が大前提です...

ファクタリングにおける不当原因給付と債務不存在について 1. はじめに――「法の抜け穴」を利用する愉悦 貸金業法や出資法の網をかいくぐり、堂々と高利資金を回収する。——それこそが、私たちがファクタリング事業に乗り込んだ理由だ。 銀行が相手に...

はじめに ファクタリング取引は、事業者が資金繰りを支える手段として広く普及しています。特に「債権譲渡であれば貸金ではない」とする形式論に基づき、多くの業者が貸金業登録を回避して営業しています。しかし、その実態を詳しく見ていくと、債権譲渡の形...