ファクタリングのトラブル「ファクタリング」が“貸金”と認定された判例の深層
―大阪地裁の判断と控訴審和解が示す実務上の危機― 2023年に大阪地裁で下されたある判決が、いまファクタリング業界に波紋を広げています。形式は「2社間ファクタリング」だったにもかかわらず、実態が「貸金業」として認定され、多額の過払い金返還が...
ファクタリングのトラブル
ファクタリングの違法性と契約について■「和顔愛語」の仮面を剥ぎ取る──アイフル社長の2社間ファクタリング肯定は許されない
1. 顧客へ向けられる“思いやり”は誰へのものか アイフルグループがnoteで打ち出すスローガンは、「和顔愛語」「お客様の資金ニーズに応える」など、非常に“優しさ”や“思いやり”を前面に出しています 。ファミリーイベントやコイン落としゲーム...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」■裁判官よ、本当にこれを「常識ある判決」と言えるのか？――あり得ないファクタリング判決を糾弾する
◆はじめに──裁判官の無知が作り出した制度の穴 「出資法は…手形の割引，売渡担保その他これらに類する方法によってする金銭の交付又は授受もその適用対象とし…貸金業法も…」と判示しながらも、「本件Ｙ１契約は独立した事業者…形 式的にも実質的にも...
ファクタリングの違法性と契約について■「債権譲渡」の仮面をかぶった高利貸し──2社間ファクタリングを国家ぐるみの構造的詐欺として告発する
はじめに──法の穴に棲む者たち 「ファクタリングとは、企業が有する売掛債権等を買い取ることにより、資金を提供するサービスをいいます。」（ある弁護士のQ&Aより） この「売掛債権を買い取る」という文言に、どれだけの中小企業経営者が救いを求め、...
ファクタリングのトラブル「金融庁の登録状況を確認しましょう」――その口でコンプライアンスを語る資格はあるのか
「ファクタリング業者を選ぶときは、金融庁の登録状況や認証の有無をチェックしましょう」そんな一文を自社サイトに堂々と掲げている2社間ファクタリング業者がある。だが、この記述を読んで、まともな法知識を持つ者であれば、まず最初に突っ込むべき点があ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「債権譲渡通知」で経営破綻へ――2社間ファクタリングの冷酷な現実
「契約書にサインしてください。それと、この債権譲渡通知書にも……」。ファクタリング業者の巧妙なセールストークの裏には、倒産への落とし穴が潜んでいる。 2社間ファクタリングとは、資金繰りに困った中小企業が、売掛債権を第三者に売却し即時資金化す...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」 正義の名を汚す者──「自社に都合のいい弁護士だけを選べ」と語る倒錯した論理 法治国家である以上、法律とは弱者が立ち上がる最後の武器であり、弁護士とはそれを使いこなす者である。ところが、そんな法律の専門職を、自社の利益のためだけに“選別せよ”...
ファクタリングのトラブル銀行が背負う「ラクラク資金調達」の仮面──だが裏では年利100％超の罠
楽天銀行の法人向けウェブサイトに、「≪PR≫ファクタリングの割引率とは？…」と題してOLTA社による記事が堂々掲載されています。一見、利用者への啓蒙記事だが、その実態は“銀行がグレー商法を容認し、資本提携の信用を盾に「合法高利貸し」を演出し...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「2社間ファクタリング」は実質ヤミ金構造──年利100％超の搾取商法に加担する銀行の罪
■ 年利100％超の「合法ビジネス」とは何か 2社間ファクタリングは、表面的には「借入ではなく売掛債権の譲渡」「手数料制」とされる資金調達スキームです。最近ではOLTA社がこのビジネスモデルをDX化し、八十二銀行、東邦銀行、佐賀銀行などと提...