不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「国が推奨」と謳う危うさ──2社間ファクタリングに見る”正当化”の論理
「国が推奨する資金調達手段」「経済産業省が導入した制度」──こうした文言を、2社間ファクタリングの解説ページや広告文に見かけたことはないでしょうか。いかにも公的な後ろ盾があるように見せかけていますが、実態はまったく異なります。 このような表...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」続・ファクタリング審査に潜む「貸金的発想」
——事業者審査という矛盾と、債権評価の本質とは「利用者の人柄」や「信用力」を問う審査 あるファクタリング会社のホームページには、次のような一文が掲載されています。 ファクタリング審査では、売掛金や売掛先だけでなく、利用者が一定の審査基準を満...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリング審査に潜む「貸金的発想」
継続性の審査は債権の審査ではなく、実質の貸付審査ではないのか？ 表向き「債権買取」、実態は「与信審査」 2社間ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を第三者（ファクタリング会社）に売却し、資金を早期に得ることを目的とした取引です。本...
ファクタリングのトラブル2社間ファクタリングを行う怪しいファクタリング会社が『違法業者・悪質な手口の見分け方』などとHP上で表記する理由
―“ヤミ金”の自己正当化と責任転嫁の構造 「違法業者にご注意ください」と言う側が、すでに違法では？ 近年、ファクタリング業界のホームページを見ていると、妙な光景に出くわします。2社間ファクタリングを堂々と謳っている業者が、自社サイトで「違法...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリングで審査に通らない理由
―実態はヤミ金、破綻した論理の上に成り立つ2社間取引 審査で落ちるのは「売掛先のせい」ではない？ ファクタリングは、売掛債権を譲渡して資金を得る取引です。建前としては、貸金とは異なり「資金を借りる」のではなく「保有している売掛金を現金化する...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」金融庁が2社間ファクタリングを管轄外とする理由
――見て見ぬふりがもたらすヤミ金化の現実 「債権譲渡だから関係ない」金融庁の建前 2社間ファクタリングに関する問題を金融庁に相談しても、返ってくるのは決まり文句のような一言です。 「債権譲渡契約なので、当庁の所管外です。」 あくまで貸金契約...
ファクタリングの違法性と契約についてサービサーの業務範囲と必要資格とファクタリング業務での回収業務
―ファクタリング業者がサービサー免許なしに債権回収するのは合法なのか？ 債権回収ビジネスは「免許制」です 債権回収を業として行うには、特別な資格が必要です。これは金融業界に携わる者であれば常識ですが、一般にはあまり知られていないかもしれませ...
ファクタリングの違法性と契約について債権回収会社との違い
ーファクタリングってサービサー免許なしで違法にならないの？ 「債権譲渡」なのに取り立てをする矛盾 ファクタリングとは、本来、事業者が保有する売掛債権をファクタリング業者が「買取る」ことで資金化を図る手法です。その形式を取っていれば、法律上は...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングで、世の中に優良なファクタリング業者はあるのか？
はじめに：「融資ではない」は建前にすぎない ファクタリング業界の中でも特に問題視されているのが「2社間ファクタリング」です。ファクタリングは本来、売掛債権の「売買」であり、「貸付」ではないという理屈のもとで、貸金業の規制を免れてきました。し...