不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」金融庁が2社間ファクタリングを管轄外とする理由
――見て見ぬふりがもたらすヤミ金化の現実 「債権譲渡だから関係ない」金融庁の建前 2社間ファクタリングに関する問題を金融庁に相談しても、返ってくるのは決まり文句のような一言です。 「債権譲渡契約なので、当庁の所管外です。」 あくまで貸金契約...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
ファクタリングの違法性と契約についてサービサーの業務範囲と必要資格とファクタリング業務での回収業務
―ファクタリング業者がサービサー免許なしに債権回収するのは合法なのか？ 債権回収ビジネスは「免許制」です 債権回収を業として行うには、特別な資格が必要です。これは金融業界に携わる者であれば常識ですが、一般にはあまり知られていないかもしれませ...
ファクタリングの違法性と契約について債権回収会社との違い
ーファクタリングってサービサー免許なしで違法にならないの？ 「債権譲渡」なのに取り立てをする矛盾 ファクタリングとは、本来、事業者が保有する売掛債権をファクタリング業者が「買取る」ことで資金化を図る手法です。その形式を取っていれば、法律上は...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングで、世の中に優良なファクタリング業者はあるのか？
はじめに：「融資ではない」は建前にすぎない ファクタリング業界の中でも特に問題視されているのが「2社間ファクタリング」です。ファクタリングは本来、売掛債権の「売買」であり、「貸付」ではないという理屈のもとで、貸金業の規制を免れてきました。し...
ファクタリングのトラブル以前から感じていたことではありますが、ファクタリングには法律的な枠組みが明確にないことが、現場での不安や混乱につながっていると痛感しています。
私は中小企業の経営者として、資金繰りの苦しさと向き合ってきました。銀行融資が思うように受けられない中で、ファクタリングは数少ない選択肢のひとつでした。債権を売却して現金化できるという仕組みは合理的で、急場をしのぐにはありがたいものでした。 ...
ファクタリングのトラブルファクタリング会社が急増している背景を読み解く
――低い参入障壁と“ハイリターン資金”が呼び込むブームの正体 1 銀行融資の「絞り込み」と資金需要のギャップ コロナ禍以降、金融庁は中小企業の資金繰り支援を銀行に要請しましたが、実務では与信姿勢の厳格化が進みました。赤字決算や連続減収の企業...
ファクタリングの違法性と契約についてファクタリング手数料は「財務力」で決まるのか
――資金源のリアルと隠れたリスクを読み解く はじめに──よくある説明の“穴” 「ファクタリング会社の財務体力が大きいほど手数料は安い」。検索エンジンで関連キーワードを並べると、この主張を強調する記事がいくつも見つかります。典型的なのが、次の...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」今後、ヤミ金が少なくなり、多くは2社間ファクタリングに移行するのか？
はじめに 貸金業規制が強化されて以降、表向きに「ヤミ金業者」と名乗る業者は激減したと言われています。しかし、実態として貸付に近い金銭のやり取りが完全になくなったわけではありません。むしろ今、「2社間ファクタリング」という形で、ヤミ金的な性質...
ファクタリングの違法性と契約についてファクタリングと貸金業の境界線――回収委任型スキームの数字的不整合が招くリスク
債権譲渡の建前と、取立委任の実態 二者間ファクタリングでは、表面上「債権を譲渡したのでリスクもリターンも譲受人へ完全に移転した」と説明されることが多いです。それでも実務を細部までたどると、譲渡人が取引先から一〇〇万円を満額で回収し、譲受人へ...