ファクタリングの違法性と契約について【提言コラム】「2社間ファクタリング」撲滅に向けた行政・立法・司法の責任と未来の金融秩序
いわゆる「2社間ファクタリング」は、中小企業の資金繰りを支援する金融サービスの一つとして位置付けられています。しかしその実態は、形式的に売掛債権の譲渡を装いながら、実質は高利の金銭貸付を行う脱法スキームであるケースが多く、深刻な社会問題とな...
ファクタリングの違法性と契約について
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「ファクタリングに過払い金は発生しない」は本当か──2社間取引と貸金業該当性を巡る裁判所判断への違和感
ファクタリングに過払い問題は存在しないのか 近年、2社間ファクタリングが中小企業の資金調達手段として定着しつつありますが、それに伴い、「実質は貸付ではないか」「過払い金が発生するのではないか」という議論も徐々に浮上しています。 とりわけ問題...
ファクタリングの違法性と契約について「盗人猛々しい」とはこのこと──偽装ファクタリング批判を掲げる業者の欺瞞
「偽装ファクタリング批判」の裏にある本音 ファクタリング業者が「偽装ファクタリング批判」の文章を自社サイトに掲載する意図とは、単なる正義感の発露ではなく、戦略的なマーケティングの一環です。しかも、その背後にある精神構造を慎重に読み解くと、き...
ファクタリングの違法性と契約について「取引先に知られたくない」を利用する2社間ファクタリング──“貸金”と紙一重の境界線を考える
はじめに：資金繰りの悩みと“知られたくなさ”という心理 事業者がファクタリングを利用する際、よく語られる理由のひとつに「取引先に知られたくないから」という動機があります。「ファクタリングは売掛債権の売却だから借金ではない」と説明されながら、...
ファクタリングのトラブル「法令遵守」を掲げるファクタリング業者の本音──その標榜が意味するもの
最近、ファクタリング業者の公式サイトやパンフレットなどで、やたらと「法令遵守」や「反社会的勢力との関係は一切ありません」といった文言を強調する事例が増えています。企業として当然守るべき姿勢であるにもかかわらず、それを「でかでかと」掲げること...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」◆ 結論から言うと
ファクタリング業者が特定金銭債権を根拠に「回収業務」を行うことは、原則として妥当ではありません。なぜなら、「特定金銭債権」とは本来、サービサーが取り扱うことを想定された債権であり、ファクタリング業者がこの概念を盾に、サービサー免許もなく回収...
ファクタリングの違法性と契約についてサービサー免許なきファクタリング会社の適法性とは──弁護士法と特措法の狭間で問われる実態
債権回収業務は、法的に極めて厳格な規制を受ける分野です。基本的に、弁護士法72条により、弁護士以外の者が営利目的で他人の債権を回収することは禁止されています。これは債務者とのトラブルや違法な取り立てを防ぐためであり、弁護士以外が関与してよい...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」東京ファクタリング被害対策弁護団の活動とその意義―悪質なファクタリング被害への法的支援と社会的役割―
【1. ファクタリング被害の実態と法的論点】 ファクタリングは本来、売掛債権を譲渡することで資金化を図る正規の金融手段とされている。しかし、国内ではこの仕組みが悪用され、違法または違法性の高い取引が行われている事例が報告されている。特に「給...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリング契約を「貸金」と認めなかった東京地裁判決を問う
― 実態を無視した形式主義が招く法の形骸化 ― はじめに：形式に囚われた司法の危うさ 近年、中小企業の資金調達手段として注目されているファクタリング。しかし、その実態は、形式上の「債権譲渡契約」を装いながら、実質的には高利の貸付を行う業者が...