ファクタリングのトラブルファクタリング会社が急増している背景を読み解く
――低い参入障壁と“ハイリターン資金”が呼び込むブームの正体 1 銀行融資の「絞り込み」と資金需要のギャップ コロナ禍以降、金融庁は中小企業の資金繰り支援を銀行に要請しましたが、実務では与信姿勢の厳格化が進みました。赤字決算や連続減収の企業...
ファクタリングのトラブル
ファクタリングの違法性と契約についてファクタリング手数料は「財務力」で決まるのか
――資金源のリアルと隠れたリスクを読み解く はじめに──よくある説明の“穴” 「ファクタリング会社の財務体力が大きいほど手数料は安い」。検索エンジンで関連キーワードを並べると、この主張を強調する記事がいくつも見つかります。典型的なのが、次の...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」今後、ヤミ金が少なくなり、多くは2社間ファクタリングに移行するのか？
はじめに 貸金業規制が強化されて以降、表向きに「ヤミ金業者」と名乗る業者は激減したと言われています。しかし、実態として貸付に近い金銭のやり取りが完全になくなったわけではありません。むしろ今、「2社間ファクタリング」という形で、ヤミ金的な性質...
ファクタリングの違法性と契約についてファクタリングと貸金業の境界線――回収委任型スキームの数字的不整合が招くリスク
債権譲渡の建前と、取立委任の実態 二者間ファクタリングでは、表面上「債権を譲渡したのでリスクもリターンも譲受人へ完全に移転した」と説明されることが多いです。それでも実務を細部までたどると、譲渡人が取引先から一〇〇万円を満額で回収し、譲受人へ...
ファクタリングのトラブル【2社間ファクタリングの「手数料10％は本当に安いのか？】
1 目を引く“10％”のからくり 「当社は手数料わずか10％」。ネット広告や資料請求サイトでこうしたキャッチコピーを見かけると、銀行の短期融資やカードローンと比べて割安に感じるかもしれません。しかし、この10％はあくまで30日以内の単発取引...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」【踏み倒せば詐欺、入金を使えば横領――ファクタリング会社の横暴な脅し文句を斬る】
はじめに――“刑事罰”を盾に取る悪質マーケティング 「踏み倒した場合は詐欺罪、売掛先から回収した売掛金を使い込んだ場合は横領罪」――あるファクタリング会社のホームページには、利用者を威圧するような文言が堂々と掲げられています。法律の素人が目...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリングの経営者は元ヤミ金や質の悪い街金出身者が多いってホント？
「ファクタリング業者の経営者には、かつてヤミ金や街金に関与していた人物が多い」——そんな噂はインターネット上でも散見されます。実際のところどうなのか、確かな統計データがあるわけではありませんが、業界の成り立ちや構造を見ていくと、ある程度その...
ファクタリングのトラブル2社間ファクタリング会社は「財務状況を問わない」と謳うが、実際は決算書を精査している矛盾
表向きの宣伝文句と実態の乖離 現在、多くの2社間ファクタリング業者は「財務状況を問われない」「決算書不要」「信用調査なし」といったキャッチコピーを掲げ、借入が難しい企業や個人事業主に向けて営業しています。これにより、「銀行融資が通らなくても...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングに対する金融庁の取り組み姿勢の問題点
事実上のヤミ金を「管轄外」と言い切る行政の鈍感 はじめに 売掛債権を譲渡して即日資金化できる2社間ファクタリングが急拡大している。利便性の裏側で手数料は高騰し、償還請求権や遅延損害金条項によって利用者が実質的な返済義務を負うケースが相次ぐ。...