不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリング審査に潜む「貸金的発想」
継続性の審査は債権の審査ではなく、実質の貸付審査ではないのか？ 表向き「債権買取」、実態は「与信審査」 2社間ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を第三者（ファクタリング会社）に売却し、資金を早期に得ることを目的とした取引です。本...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
ファクタリングのトラブル2社間ファクタリングを行う怪しいファクタリング会社が『違法業者・悪質な手口の見分け方』などとHP上で表記する理由
―“ヤミ金”の自己正当化と責任転嫁の構造 「違法業者にご注意ください」と言う側が、すでに違法では？ 近年、ファクタリング業界のホームページを見ていると、妙な光景に出くわします。2社間ファクタリングを堂々と謳っている業者が、自社サイトで「違法...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」ファクタリングで審査に通らない理由
―実態はヤミ金、破綻した論理の上に成り立つ2社間取引 審査で落ちるのは「売掛先のせい」ではない？ ファクタリングは、売掛債権を譲渡して資金を得る取引です。建前としては、貸金とは異なり「資金を借りる」のではなく「保有している売掛金を現金化する...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」金融庁が2社間ファクタリングを管轄外とする理由
――見て見ぬふりがもたらすヤミ金化の現実 「債権譲渡だから関係ない」金融庁の建前 2社間ファクタリングに関する問題を金融庁に相談しても、返ってくるのは決まり文句のような一言です。 「債権譲渡契約なので、当庁の所管外です。」 あくまで貸金契約...
ファクタリングの違法性と契約についてサービサーの業務範囲と必要資格とファクタリング業務での回収業務
―ファクタリング業者がサービサー免許なしに債権回収するのは合法なのか？ 債権回収ビジネスは「免許制」です 債権回収を業として行うには、特別な資格が必要です。これは金融業界に携わる者であれば常識ですが、一般にはあまり知られていないかもしれませ...
ファクタリングの違法性と契約について債権回収会社との違い
ーファクタリングってサービサー免許なしで違法にならないの？ 「債権譲渡」なのに取り立てをする矛盾 ファクタリングとは、本来、事業者が保有する売掛債権をファクタリング業者が「買取る」ことで資金化を図る手法です。その形式を取っていれば、法律上は...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングで、世の中に優良なファクタリング業者はあるのか？
はじめに：「融資ではない」は建前にすぎない ファクタリング業界の中でも特に問題視されているのが「2社間ファクタリング」です。ファクタリングは本来、売掛債権の「売買」であり、「貸付」ではないという理屈のもとで、貸金業の規制を免れてきました。し...
ファクタリングのトラブル以前から感じていたことではありますが、ファクタリングには法律的な枠組みが明確にないことが、現場での不安や混乱につながっていると痛感しています。
私は中小企業の経営者として、資金繰りの苦しさと向き合ってきました。銀行融資が思うように受けられない中で、ファクタリングは数少ない選択肢のひとつでした。債権を売却して現金化できるという仕組みは合理的で、急場をしのぐにはありがたいものでした。 ...
ファクタリングのトラブルファクタリング会社が急増している背景を読み解く
――低い参入障壁と“ハイリターン資金”が呼び込むブームの正体 1 銀行融資の「絞り込み」と資金需要のギャップ コロナ禍以降、金融庁は中小企業の資金繰り支援を銀行に要請しましたが、実務では与信姿勢の厳格化が進みました。赤字決算や連続減収の企業...