結論から言います。

制度ではなく、広告から崩す。

これが唯一、現実的な入口です。

1. 法改正から始めるのは失敗ルート

よくある発想が、

・新しい法律を作る
・金融に位置づける
・包括規制する

しかしこれは、ほぼ確実に止まります。

・時間がかかる
・利害調整が難しい
・反対が強い

現実には、動く前に空気が冷える。

2. なぜ広告が一番弱いのか

広告は、一見すると強そうで、実は一番脆い。

理由は単純です。

・広告は「表」に出ている
・事実関係の立証がしやすい
・業界全体を一気に縛れる

しかも、「表現の是正」は、禁止ではない。

抵抗が最小です。

3. まず狙うべきは“言葉”

いきなり取引を縛る必要はありません。

最初の一手はこれです。

・「資金繰り改善」
・「経営支援」
・「前向きな資金調達」

この言葉を、使えなくする。

理由は簡単で、事実ではないからです。

4. 次に“前提条件”を書かせる

次の段階でやるべきことは、これです。

・短期利用であること
・継続利用は危険であること
・資金繰りを良くする効果はないこと

これを、

・目立つ位置で
・小さな注記ではなく

書かせる。

これは禁止ではなく、情報の追加です。

5. 広告プラットフォームを通す

ここが現実的な肝です。

行政が業者を直接叩かなくても、

・掲載基準
・ガイドライン
・是正要請

を広告側に出せば、業界全体が一斉に変わる。

広告を止められるリスクは、業者にとって致命的です。

6. 「事業者向けだからOK」を崩す

広告基準に、「事業者向けであっても、　誤認を招く表現は禁止」この一文を入れる。

これだけで、自己責任論の多くが無効化されます。

7. 成功すると何が起きるか

このルートが通ると、

・常用モデルが成立しなくなる
・過剰な広告が消える
・利用者が激減する

しかし、

・完全には消えない
・必要な人には残る

現実的で、副作用の少ない改革です。

8. 次に動くのは「分類」

広告が変わると、必ず次の問いが出ます。

「なぜ、ここまで説明が必要なのか」

ここで初めて、

・金融類似取引としての議論
・監督の再整理

が、自然に始まります。

結論：入口は小さく、出口は大きい

正面突破は無理です。

しかし、広告という入口からなら、構造は確実に揺らせる。

それが、最も現実的な崩し方です。