判断が歪むのは経営者の能力ではない

2社間ファクタリングを選ぶ経営者は、判断力が欠けているわけでも、金融知識が極端に乏しいわけでもありません。むしろ資金繰りを何とか成立させようと、現実的な選択を必死に探しています。問題は、その必死さを前提に、冷静な比較検討が不可能になる環境が最初から用意されている点にあります。判断の質ではなく、判断できない状況が作られているということです。

「考える時間」を与えない設計

2社間ファクタリングの広告と営業には共通点があります。「即日」「今日中」「今すぐ対応」「枠が埋まる」といった言葉で、判断の猶予を意図的に削ることです。時間を与えなければ、人は比較できません。比較できなければ、最も危険な選択肢が唯一の現実解に見えてきます。これは偶然ではなく、時間を与えれば多くの人が踏みとどまることを知った上での設計です。

比較対象が最初から排除されている

銀行融資、リスケ、支払条件の見直し、専門家への相談。これらは「間に合わない」「現実的でない」「どうせ無理」と一括りにされ、検討の土俵から外されます。その結果、脱法ファクタリングだけが「今できる唯一の手段」として提示される。これは選択ではありません。選択肢の削除です。

奪われるのは資金ではなく思考

2社間ファクタリングの本質的な害は、高い手数料でも、実質貸付でもありません。最も深刻なのは、考える余裕そのものを奪う点です。冷静さを失った状態で結ばれた契約は、形式上どれほど自由でも、実質的には強制に近い。だからこそ、合法ヤミ金、脱法金融と呼ばれるのです。

判断の責任だけが利用者に押し付けられる構造

判断を歪める仕組みが存在しているにもかかわらず、結果が悪ければ「契約したのは本人」「使った側の責任」と処理される。このすり替えが、2社間ファクタリングを長く生き延びさせてきました。判断不能な状況を作った側は、責任を問われないままです。

結論：冷静でない判断を前提に成立する金融は危険である

2社間ファクタリングは、冷静な経営判断の上に成り立つ金融ではありません。焦り、時間不足、情報遮断という条件がそろったときだけ成立する金融です。その時点で、健全性は失われています。使った結果が悪いのではありません。冷静に考えさせない構造そのものが、すでに危険なのです。