二社間ファクタリング被害者の声

ファクタリングの違法性と契約について

2025.11.04

ここまで寄せられた被害者の証言を俯瞰すると、ひとつの共通点が浮かび上がってくる。
それは「資金繰りに追われたとき、人は“合法的に見える悪”を選びやすい」ということだ。

桶谷さん、橋本さん、高田さん、江藤さん――
誰もが最初は、“助けてくれるサービス”だと信じていた。
銀行の審査は通らず、取引先の支払いは遠く、日々の資金繰りに限界が来ていた。
そんなとき、検索の上位に現れる「借金ではない即日資金調達」。
その言葉が、最後の希望に見えた。

だが結果は同じだった。
30万円を渡されて、40万円以上を返す。
わずか数週間の間に、手数料という名の高利が雪だるま式に膨らんでいく。
冷静に計算すれば、実効金利で年400〜600％。
つまり、典型的なヤミ金水準である。

しかしこの手口は、「偶然悪質業者に出会った」のではない。
構造そのものが、被害を生むように設計されているのだ。

被害のほとんどが、アフィリエイト型の比較サイトから始まっている。
「ファクタリングおすすめランキング」「審査が緩い業者ベスト5」――
その多くが、金融情報サイトを装った広告である。

記事形式で「口コミ評価」「専門家監修」などが並ぶが、
裏側では、紹介報酬が高い業者ほど上位表示される。
つまり、「おすすめ」と書かれていても、それは“広告主の利益順”なのだ。

ユーザーは「第三者の評価」を信じたつもりでも、
実際には「報酬の高い順」に誘導されている。
この“中立を装う広告”が、もっとも悪質なトリックである。

しかも掲載企業の中には、上場企業の関連会社や大手グループ傘下を名乗るものも多い。
そのブランドが安心感を生み、「ここなら大丈夫」と思わせる。
こうして被害者は、入口の時点で既に“仕組まれた選択”をしてしまうのだ。

さらに深刻なのは、契約の過程で集められる個人情報の濫用だ。
免許証のコピー、通帳の写し、請求書のデータ、取引先の社名――
こうした情報は、審査名目で送らせたあと、別の業者に共有・転売されることがある。

結果、契約後すぐに似たような資金調達業者から電話がかかってくる。
あるいは、まったく別ジャンルの「債務整理」「経営改善」「M&A仲介」などの営業が続く。
一度踏み込んだだけで、“金の匂いがするリスト”としてマーキングされるのだ。

この構造は、従来のヤミ金よりも遥かに巧妙で、
「貸金業」ではなく「情報ビジネス」として成立している。
つまり、“貸して搾る”のではなく、“集めて売る”のだ。
この二段構えの搾取が、現代型ファクタリング被害の新しい姿と言える。

弁護士に相談しても、「違法ではない」「契約として成立している」と言われることが多い。
なぜなら、形式上は“売買契約”だからだ。
金銭の貸付ではなく、「債権の譲渡」という名目で処理される。

この「法のグレーゾーン」を利用して、
貸金業登録のない企業が堂々と資金提供を行い、
しかも“合法”を装うことができる。

法の隙間で「安全」を演出し、倫理の外で「利益」を確保する――
これが現代型の合法ヤミ金ビジネスの正体である。

こうした構造を変える力を持つのは、制度ではなく「証言」だ。
一人ひとりの被害の声が積み重なって、初めて社会が反応する。
被害者の多くは恥や後悔から沈黙するが、
その沈黙こそが、次の被害者を生み出す温床になっている。

だからこそ、語らなければならない。
“借金ではない”という幻想の裏側に、どれほど多くの人が苦しんでいるかを。

ここまで見てきたように、被害は“利用者”の側だけでは終わらない。
次に焦点を当てるのは、被害者を送り込む側――アフィリエイト運営者だ。
誰が報酬を受け取り、どのように誘導が組まれているのか。

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