不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」なぜ2社間ファクタリングは「制度の盲点そのもの」なのか
制度が想定する「金融」の定義から外れている 2社間ファクタリングが脱法金融、脱法ファクタリング、合法ヤミ金と呼ばれる最大の理由は、金融制度が想定する「金融」の定義そのものから外れている点にあります。貸付ではない。金利ではない。融資ではない。...
先食い
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」なぜ「他に手がなかった」で全てが許されるのか
「他に手がなかった」は事実ではなく物語である 2社間ファクタリングが脱法金融、脱法ファクタリング、合法ヤミ金として成立し続けてきた最大の理由は、「他に手がなかった」という言葉が、事実確認を止める最終回答として機能している点にあります。この言...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングは、なぜ「相談する前に契約が終わる」のか
脱法金融は相談を敵視する 2社間ファクタリングが脱法金融、脱法ファクタリング、合法ヤミ金と批判される理由の一つが、「相談」という行為が成立しない点にあります。健全な金融ほど、第三者に相談されても問題はありません。しかし脱法金融は、相談される...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」危険情報が見当たらないのは偶然ではない
「2社間ファクタリング 危険」「トラブル」「違法」と検索しても、表示されるのは業者サイト、比較広告、成功事例ばかりです。これは需要の偏りではありません。危険情報が可視化されないよう、広告とSEOで埋め尽くされている結果です。 広告が“入口”...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングは、なぜ「冷静な判断」そのものを奪うのか
判断が歪むのは経営者の能力ではない 2社間ファクタリングを選ぶ経営者は、判断力が欠けているわけでも、金融知識が極端に乏しいわけでもありません。むしろ資金繰りを何とか成立させようと、現実的な選択を必死に探しています。問題は、その必死さを前提に...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」なぜ2社間ファクタリングは「規制すると困る人がいる金融」として守られてきたのか
「中小企業が困る」という物語が先に置かれた 2社間ファクタリングが規制されてこなかった最大の理由は、「規制すれば中小企業の資金繰りが止まる」という物語が、事実検証よりも先に共有されてきたからです。この言説は一見もっともらしい。しかし、ここで...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングに手を出す直前、必ず起きている「判断の歪み」
2社間ファクタリングは、冷静な経営判断の末に選ばれているわけではない。むしろその逆で、判断能力が壊れかけた瞬間にだけ成立する金融商品だ。 ここを直視しなければならない。 多くの利用者は「高い」「危険そう」「本当は使いたくない」と分かっている...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」金融庁の沈黙
――なぜ脱法スキームは「止められなかった」のではなく「止めなかった」のか ■ 行政は自由に沈黙できる立場にはない まず確認すべき前提がある。金融庁は政策官庁でも、裁量官庁でもない。金融庁は法律によって監督義務を課された規制官庁であり、その権...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」実質貸付性の判例整理
――裁判所は、2社間ファクタリングをどう見抜いてきたのか ■ 「合法とされてきた」という説明は、事実ではない 二社間ファクタリングについて、業界や行政はしばしばこう説明してきた。 長年、合法とされてきた取引である。違法性は、最近になって問題...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」脱法ファクタリングとは何か
――なぜ「2社間ファクタリング」は最初から歪んでいたのか ■ ここから問うのは、責任ではなく構造である ここまで検討してきたのは、行政の不作為と国家の責任であった。 しかし、もう一つ、より根本的な問いが残っている。 そもそも、二社間ファクタ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」時効・除斥期間と救済の限界
――なぜ多くの被害は、法廷にすら届かないのか ■ 国家賠償に立ちはだかる、最大の現実的障壁 国家賠償理論をどれほど精緻に構成しても、最後に立ちはだかるのは、極めて現実的な壁である。 時効と除斥期間である。 国家賠償法の請求権は、民法の不法行...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」違法認定後、当局は何を問われるのか――行政責任の射程
2社間ファクタリングが仮に司法または行政の場で違法と正式に認定された場合、責任の所在は業者や関係金融機関にとどまらない。必ず次に問われるのが、監督当局である金融庁の行政責任である。 ここで問題になるのは、「違法性を見抜けなかった」こと自体で...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」なぜ今になって問題化したのか――社会的認識の転換点
2社間ファクタリングは、突然違法になったわけではない。取引の実態も、契約構造も、手数料水準も、ここ数年で急変したわけではない。 変わったのは、制度ではなく、社会の見方である。 長く黙認されてきた市場が、なぜ今になって一斉に「問題」として認識...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」紹介料を受け取った税理士は利息受領者になり得るのか――2社間ファクタリングと「実質受益者」の問題
二社間ファクタリングをめぐる議論は、これまで一貫して「業者の違法性」に集中してきた。しかし、実際の資金の流れを精査すると、手数料の一部は業者にとどまらず、税理士や紹介業者といった第三者に分配されている。 ここで生じる根本的な問題がある。 そ...