不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「ファクタリング無法状態」の警鐘中小企業も、大手企業も無関係ではいられない
以下、WEB上で見つけた、弁護士 中谷仁亮氏のNOTE記事「ファクタリングの厳しい問題状況を知ってください」を引用・整理したコラムです。 「ファクタリングに明確な法律や所管の官庁はない、ということです。すなわち、ファクタリング業は、いわば無...
出資法違反
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
ファクタリングのトラブル「ファクタリング」が“貸金”と認定された判例の深層
―大阪地裁の判断と控訴審和解が示す実務上の危機― 2023年に大阪地裁で下されたある判決が、いまファクタリング業界に波紋を広げています。形式は「2社間ファクタリング」だったにもかかわらず、実態が「貸金業」として認定され、多額の過払い金返還が...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」■裁判官よ、本当にこれを「常識ある判決」と言えるのか？――あり得ないファクタリング判決を糾弾する
◆はじめに──裁判官の無知が作り出した制度の穴 「出資法は…手形の割引，売渡担保その他これらに類する方法によってする金銭の交付又は授受もその適用対象とし…貸金業法も…」と判示しながらも、「本件Ｙ１契約は独立した事業者…形 式的にも実質的にも...
ファクタリングのトラブル「金融庁の登録状況を確認しましょう」――その口でコンプライアンスを語る資格はあるのか
「ファクタリング業者を選ぶときは、金融庁の登録状況や認証の有無をチェックしましょう」そんな一文を自社サイトに堂々と掲げている2社間ファクタリング業者がある。だが、この記述を読んで、まともな法知識を持つ者であれば、まず最初に突っ込むべき点があ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」 正義の名を汚す者──「自社に都合のいい弁護士だけを選べ」と語る倒錯した論理 法治国家である以上、法律とは弱者が立ち上がる最後の武器であり、弁護士とはそれを使いこなす者である。ところが、そんな法律の専門職を、自社の利益のためだけに“選別せよ”...
ファクタリングのトラブル銀行が背負う「ラクラク資金調達」の仮面──だが裏では年利100％超の罠
楽天銀行の法人向けウェブサイトに、「≪PR≫ファクタリングの割引率とは？…」と題してOLTA社による記事が堂々掲載されています。一見、利用者への啓蒙記事だが、その実態は“銀行がグレー商法を容認し、資本提携の信用を盾に「合法高利貸し」を演出し...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「2社間ファクタリング」は実質ヤミ金構造──年利100％超の搾取商法に加担する銀行の罪
■ 年利100％超の「合法ビジネス」とは何か 2社間ファクタリングは、表面的には「借入ではなく売掛債権の譲渡」「手数料制」とされる資金調達スキームです。最近ではOLTA社がこのビジネスモデルをDX化し、八十二銀行、東邦銀行、佐賀銀行などと提...
ファクタリングのトラブル「性質がこれを許さないとき」──法律を“都合よく切り貼り”するファクタリング業者の知的怠慢
民法第466条。これは債権譲渡に関する基本原則を定めた条文である。その冒頭にはこうある： 「債権は、譲り渡すことができる。ただし、その性質がこれを許さないときは、この限りではない。」 これを読んで、「ほら、債権は自由に売買できるんです！」と...
ファクタリングのトラブル警察が知らない「2社間ファクタリング」の闇──この国の法治は誰のためにあるのか
ある日、筆者は都道府県警の相談窓口に電話をかけ、2社間ファクタリングに関する一般論を聞いてみた。返ってきた答えに、正直言って驚愕した。「2社間ファクタリングとは何ですか？」──相談担当者は、この問題の存在すら知らなかったのである。 言葉を失...
ファクタリングのトラブルファクタリング業者による“脅しの論理”──業界の倫理崩壊を憂う
「二重譲渡がバレると最悪刑務所行きも！？」このようなセンセーショナルで煽情的な見出しを、平然と公式サイトに掲載するファクタリング業者が、今も堂々と営業を続けている現実がある。そこには“新しい資金調達方法”を装った、極めて悪質な情報操作と利用...
ファクタリングのトラブル「詐欺罪で逮捕される!?」──ファクタリング業者の“脅し文句”に騙されるな
ある2社間ファクタリング業者のウェブサイトに、こんな一文が掲載されていた。 「詐欺罪として逮捕されているケースも増えているので注意が必要です」 この一言を読んだ利用者の多くは、おそらく「ファクタリング契約でトラブルになれば、刑事事件になるか...
ファクタリングのトラブル【コラム】2社間ファクタリング業者による“刑事告訴”の脅し文言──その合法性と倫理を問う
はじめに：ファクタリングとその影の部分 売掛金を資金化する手段として中小企業の資金繰りに用いられる「ファクタリング」は、本来であれば健全な金融サービスの一形態である。特に2社間ファクタリングは、売掛先に通知が不要であり、事業者にとって心理的...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」偽装ファクタリングという名の合法ヤミ金──加害者支援ではなく、被害者救済を
2社間ファクタリングが孕む「偽装」の構造 2022年3月、埼玉県で重大な問題が提起されました。ファクタリング業者による違法な金利設定を巡る訴訟が起こされたのです。報道によれば、埼玉弁護士会所属の弁護団が、「ファクタリング」の名を借りた事実上...
ファクタリングの違法性と契約について【提言コラム】 「2社間ファクタリング」撲滅に向けた行政・立法・司法の責任と未来の金融秩序
いわゆる「2社間ファクタリング」は、中小企業の資金繰りを支援する金融サービスの一つとして位置付けられています。しかしその実態は、形式的に売掛債権の譲渡を装いながら、実質は高利の金銭貸付を行う脱法スキームであるケースが多く、深刻な社会問題とな...