出資法違反

「偽装ファクタリング批判」の裏にある本音 ファクタリング業者が「偽装ファクタリング批判」の文章を自社サイトに掲載する意図とは、単なる正義感の発露ではなく、戦略的なマーケティングの一環です。しかも、その背後にある精神構造を慎重に読み解くと、き...

はじめに：資金繰りの悩みと“知られたくなさ”という心理 事業者がファクタリングを利用する際、よく語られる理由のひとつに「取引先に知られたくないから」という動機があります。「ファクタリングは売掛債権の売却だから借金ではない」と説明されながら、...

ファクタリング業者が特定金銭債権を根拠に「回収業務」を行うことは、原則として妥当ではありません。なぜなら、「特定金銭債権」とは本来、サービサーが取り扱うことを想定された債権であり、ファクタリング業者がこの概念を盾に、サービサー免許もなく回収...

債権回収業務は、法的に極めて厳格な規制を受ける分野です。基本的に、弁護士法72条により、弁護士以外の者が営利目的で他人の債権を回収することは禁止されています。これは債務者とのトラブルや違法な取り立てを防ぐためであり、弁護士以外が関与してよい...

【1. ファクタリング被害の実態と法的論点】 ファクタリングは本来、売掛債権を譲渡することで資金化を図る正規の金融手段とされている。しかし、国内ではこの仕組みが悪用され、違法または違法性の高い取引が行われている事例が報告されている。特に「給...

― 実態を無視した形式主義が招く法の形骸化 ― はじめに：形式に囚われた司法の危うさ 近年、中小企業の資金調達手段として注目されているファクタリング。しかし、その実態は、形式上の「債権譲渡契約」を装いながら、実質的には高利の貸付を行う業者が...

継続性の審査は債権の審査ではなく、実質の貸付審査ではないのか？ 表向き「債権買取」、実態は「与信審査」 2社間ファクタリングとは、企業が保有している売掛債権を第三者（ファクタリング会社）に売却し、資金を早期に得ることを目的とした取引です。本...

――見て見ぬふりがもたらすヤミ金化の現実 「債権譲渡だから関係ない」金融庁の建前 2社間ファクタリングに関する問題を金融庁に相談しても、返ってくるのは決まり文句のような一言です。 「債権譲渡契約なので、当庁の所管外です。」 あくまで貸金契約...

はじめに：「融資ではない」は建前にすぎない ファクタリング業界の中でも特に問題視されているのが「2社間ファクタリング」です。ファクタリングは本来、売掛債権の「売買」であり、「貸付」ではないという理屈のもとで、貸金業の規制を免れてきました。し...

私は中小企業の経営者として、資金繰りの苦しさと向き合ってきました。銀行融資が思うように受けられない中で、ファクタリングは数少ない選択肢のひとつでした。債権を売却して現金化できるという仕組みは合理的で、急場をしのぐにはありがたいものでした。 ...

――低い参入障壁と“ハイリターン資金”が呼び込むブームの正体 1　銀行融資の「絞り込み」と資金需要のギャップ コロナ禍以降、金融庁は中小企業の資金繰り支援を銀行に要請しましたが、実務では与信姿勢の厳格化が進みました。赤字決算や連続減収の企業...

1　目を引く“10％”のからくり 「当社は手数料わずか10％」。ネット広告や資料請求サイトでこうしたキャッチコピーを見かけると、銀行の短期融資やカードローンと比べて割安に感じるかもしれません。しかし、この10％はあくまで30日以内の単発取引...

はじめに――“刑事罰”を盾に取る悪質マーケティング 「踏み倒した場合は詐欺罪、売掛先から回収した売掛金を使い込んだ場合は横領罪」――あるファクタリング会社のホームページには、利用者を威圧するような文言が堂々と掲げられています。法律の素人が目...

「ファクタリング業者の経営者には、かつてヤミ金や街金に関与していた人物が多い」——そんな噂はインターネット上でも散見されます。実際のところどうなのか、確かな統計データがあるわけではありませんが、業界の成り立ちや構造を見ていくと、ある程度その...