不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」しっかり見るとおかしいところだらけ──2社間ファクタリング宣伝文の問題点を解剖する
ファクタリング、とくに2社間ファクタリングについて調べると、「即日入金」「最短30分」「審査が柔軟」といったキャッチコピーが並びます。しかも最近では、AIが自動生成した解説記事まで出てきます。 一見すると便利そうで、困っている人の味方のよう...
審査が甘い
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングは「合法ヤミ金」なのか──概念としての位置づけを考える
2社間ファクタリングは、形式上は「売掛債権の売買契約」である。しかし、実務の世界では、これを単なる債権譲渡として理解する人はほとんどいない。資金に困った企業に対して資金を前倒しで渡し、その見返りとして極めて高い対価を要求する仕組みとして運用...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの被害事例──「助かった」はずが崩れていく現場
前回は、二社間ファクタリングが社会悪として機能している構造について述べた。今回は、その構造がどのようなかたちで現場に影響を与えているのかを、具体的な被害事例とともに考えていく。 二社間ファクタリングは、宣伝の上では「資金繰り改善ツール」と説...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」自己責任論の危険性──経営者だけを責めて終わらせないために
「経営者が悪い」で終わらせる安易な結論 二社間ファクタリングの問題が表面化するとき、しばしば語られるのは「経営者の判断が甘かった」「資金繰りの管理ができていない」という自己責任論である。確かに経営判断に問題があるケースも存在する。しかしそこ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの実態──多重譲渡と「騙したことにされる」構造
形式は取引、実態は罠に近い 2社間ファクタリングは「債権譲渡」という法形式をまとっています。しかし現場で起きている現象を見ると、取引と呼ぶにはあまりにも一方的です。とくに深刻なのが多重譲渡の問題です。資金繰りに追い詰められた企業が、同じ売掛...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングは社会悪である──被害の実例と放置できない構造
2社間ファクタリングは、法律上は売掛債権の売買という形を取るため、一般に違法とはされません。しかし、合法だから安全という認識は現実から乖離しているというしかありません。実際には、中小企業を破壊し、数字を歪ませ、経営判断を狂わせる社会悪として...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリング「一時的に使うつもりだった」が常態化する──やめどきを見失う理由
「資金繰りが厳しい月だけ使うつもりだった」。最初はそう考えて2社間ファクタリングを利用し始める経営者は少なくありません。ところが気づいた時には、毎月のように利用するのが当たり前になり、やめたくてもやめられない状態に陥っていることがあります。...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングを「資金調達」と呼んではいけない理由
2社間ファクタリングの相談を受けていると、よく聞く言い方があります。 「銀行から借りられないので、資金調達としてファクタリングを使っています」 一見すると、自然な表現に思えるかもしれません。しかし、ここに大きな誤解があります。誤った言葉遣い...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの手数料は高いのか──年利換算で考える危険性
2社間ファクタリングの相談を受けていると、よく出てくる質問があります。 「銀行融資より高いのは分かっている。年利換算したら何％になるのか。」 一見すると、冷静で賢い比較のように思えます。しかし、この問い方には大きな落とし穴があります。年利換...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングが「金融リテラシー格差」を食い物にする構図──弁護士はどこまで沈黙を許されるのか
■ はじめに──相談が来ないから問題がないわけではない 弁護士実務の現場では、債務整理、破産、再生、事業再建に関する相談は継続的に存在する一方で、2社間ファクタリングに関する本格的な紛争相談は、まだ多いとは言い難い。 しかし、ここで誤解して...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングが「金融リテラシー格差」を食い物にする構図
■ はじめに──なぜ危険なサービスが生き残るのか 2社間ファクタリングは、表向きは「売掛金の売買」という取引形態である。しかし実態としては、極めて高い実質負担を伴う資金調達手段であり、場合によっては実質的な高利金融と大きく変わらない。 それ...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」半年で見えた現実──合法ヤミ金はこうして肥大化していく
■ サイト公開から半年──見えてきた深刻な乖離 サイトを公開して半年が経過した。2社間ファクタリングという“合法ヤミ金”の問題性を、できるだけ感情論ではなく制度的な観点から伝えてきたつもりだ。しかし実感として見えてきたのは、暗い現実だ。業者...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」便利さが合法ヤミ金を肥大化させる理由
「便利さ」はいつから合法ヤミ金の武器になったのか 資金繰りに追われる事業者にとって、「早い」「簡単」「審査が緩い」という言葉は抗いがたい魅力を持つ。時間に追われ、入金予定と支払期限の狭間で息が詰まりそうになっている時、冷静な比較検討などでき...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」「規制の空白」から見る合法ヤミ金の温床
規制されない構造が合法ヤミ金を肥大化させる 2社間ファクタリングは、形式上は金融取引ではないとされ、法律の規制がほとんど及ばない。この空白こそが、合法ヤミ金としての振る舞いを可能にする温床になっている。資金繰りに追われる事業者は便利さと即日...