不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリング違法認定後、行政訴訟はどこまで広がるのか――責任は業者だけで終わらない
2社間ファクタリングに実質貸付の違法認定が出た瞬間、最初に動き出すのは業者に対する民事請求である。しかし、本当に深刻な問題は、その先にある。争点は必ず、金融庁の監督と行政の不作為に移っていく。 この問題は、単なる業者規制では終わらない。違法...
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不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの転嫁構造を金融庁は把握しているのか――「見えているはずの問題」が放置されてきた理由
2社間ファクタリングの紹介料が、最終的にすべて利用企業の手数料に転嫁されているという構造は、業界の内部ではほとんど公然の事実である。成約額の一割、二割という高率の報酬が、しかも継続回数ごとに発生する以上、それを業者が自腹で負担しているはずが...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの紹介料は違法にならないのか――士業と紹介業者に広がる「グレーな収益構造」
2社間ファクタリングの現場では、契約書よりも先に「誰が連れてきたか」が問題になる。業者の営業担当よりも、顧問税理士や経営コンサル、資金調達ブローカーの一言の方が、経営者の意思決定を左右するからである。 その裏で静かに流れているのが、紹介料と...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングを勧めた士業は懲戒対象になり得るのか――責任が問われない専門家の危うさ
2社間ファクタリングの現場で、最も多く名前が出てくるのは業者でも金融機関でもない。顧問税理士、会計士、経営コンサルといった、経営者が日常的に最も信頼している専門家である。 銀行に断られ、資金繰りが詰まり、最後に相談した相手から「つなぎとして...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングの紹介料はいくら発生しているのか――誰が、どこで、何回抜いているのか
2社間ファクタリングがここまで広がった最大の理由は、資金調達手段として優れていたからではない。紹介すると、継続的に金が入り続ける仕組みが用意されていたからである。 この取引の最大の特徴は、利用者よりも、紹介者のほうが長く、安定して儲かる構造...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリング問題の全体像――銀行・証券・金融庁は何を見て、何を見逃してきたのか
2社間ファクタリングをめぐる議論は、当初は単なる中小企業の資金繰り手段の是非という範囲にとどまっていた。ところが検討を重ねるにつれ、この仕組みは一業界の問題ではなく、銀行、証券会社、投資ファンド、そして金融行政全体を巻き込む構造的な問題であ...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―内部告発はどの段階で効力を持つのか
2社間ファクタリングを巡る違法性問題が、行政責任や刑事責任の領域に近づいたとき、最後に事態を決定的に動かすのは、往々にして内部告発である。外部の被害者や記者がいくら疑念を投げかけても、監督当局の内部から証拠が出てこない限り、構造は崩れない。...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―金融庁幹部と検査官の個人責任の限界
2社間ファクタリングがもし実質貸金として違法認定されたとき、必ず浮上するのが金融庁の責任である。市場を長年放置し、銀行グループや証券会社、ファンドまで巻き込む構造を見過ごしてきた監督当局は、どこまで責任を問われるのか。そして、その責任は「金...
ファクタリングのトラブル2社間ファクタリングと金融庁の沈黙―なぜ、ここまで動けなかったのか
2社間ファクタリングに違法認定が下されるまで、金融庁は長い沈黙を続けてきました。実質貸金の疑いは、業界内では早くから共有され、弁護士や学者の間でも繰り返し議論されてきた。それにもかかわらず、行政は明確な是正にも、規制にも踏み込まなかった。 ...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと「見えない関与」―天下り・顧問弁護士・外郭団体は何を支えていたのか
2社間ファクタリングの違法認定が現実のものになったとき、市場の崩壊よりも先に注目されるのは、制度の背後にあった人の流れです。なぜこの市場は、これほど長期間、実質貸金の疑いを抱えながら存続できたのか。その理由を制度論だけで説明することはできま...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと検査官の距離感―行政は業者とどこまで接触していたのか
2社間ファクタリングが違法と認定される局面に入ったとき、必ず次に焦点となるのが、金融庁検査官と業者との関係です。制度の欠陥だけでは説明できない空白の年月。これほど長期間、実質貸金の疑いが放置されてきた背景には、単なる見落としでは済まされない...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと個人責任の境界線―金融庁幹部・検査官はどこまで責任を負うのか
2社間ファクタリングに違法認定が下され、国家賠償訴訟や国会追及が現実のものになったとき、必ず次に問われるのが、個人の責任です。組織としての金融庁の失敗だけで済むのか、それとも幹部や検査官個人にまで責任は及ぶのか。ここから先は、行政組織の内部...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと国家賠償―過去の金融行政事件は、何を教えているのか
2社間ファクタリングに違法認定が下され、国家賠償の可能性が現実の論点になったとき、最も重要になるのは過去の前例です。金融行政において、監督当局の不作為が違法とされ、国が賠償責任を負った事件は、決して多くありません。しかし、存在しないわけでも...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリング違法認定後の行政訴訟と国家賠償―金融庁は、責任を免れることができるのか
もし、2社間ファクタリングに実質貸金認定が確定し、違法と評価される司法判断が出たとき、問題は業者処分や市場崩壊では終わりません。その先に待っているのは、行政そのものを相手取った訴訟です。金融庁は、単なる監督者ではなく、「見逃した当事者」とし...