不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングを放置した金融行政に、国家賠償は成立し得るのか
記録は残り、関係者は今も業界に残り、市場は拡大してしまった。2社間ファクタリングという取引形態は、単なる一業態の問題ではなく、金融行政そのものの監督責任を正面から問う段階に入りつつある。 この市場で長年続いてきたのは、名目上は「債権売買」、...
2社間ファクタリング
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリング違法認定後、行政訴訟はどこまで広がるのか――責任は業者だけで終わらない
2社間ファクタリングに実質貸付の違法認定が出た瞬間、最初に動き出すのは業者に対する民事請求である。しかし、本当に深刻な問題は、その先にある。争点は必ず、金融庁の監督と行政の不作為に移っていく。 この問題は、単なる業者規制では終わらない。違法...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリング問題で、金融庁はなぜここまで動けなかったのか――「制度の外側」に置かれたまま放置された市場
2社間ファクタリングをめぐる問題は、突然生まれたものではない。実質貸付性、高率手数料、継続取引依存、紹介料の転嫁構造。いずれも十年以上前から業界では知られてきた論点である。 それにもかかわらず、金融庁は今日に至るまで、正面から規制に踏み込ん...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの転嫁構造を金融庁は把握しているのか――「見えているはずの問題」が放置されてきた理由
2社間ファクタリングの紹介料が、最終的にすべて利用企業の手数料に転嫁されているという構造は、業界の内部ではほとんど公然の事実である。成約額の一割、二割という高率の報酬が、しかも継続回数ごとに発生する以上、それを業者が自腹で負担しているはずが...
不存在債権は「詐欺か？」「不当原因給付か？」2社間ファクタリングの紹介料は違法にならないのか――士業と紹介業者に広がる「グレーな収益構造」
2社間ファクタリングの現場では、契約書よりも先に「誰が連れてきたか」が問題になる。業者の営業担当よりも、顧問税理士や経営コンサル、資金調達ブローカーの一言の方が、経営者の意思決定を左右するからである。 その裏で静かに流れているのが、紹介料と...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―内部文書と検査記録は誰を守り、誰を追い詰めるのか
2社間ファクタリングがもし違法認定され、行政責任や国家賠償、さらには刑事責任の議論にまで発展したとき、最大の証拠として浮上するのが金融庁内部の文書と検査記録である。口頭の説明や後付けの釈明はいくらでも修正できるが、文書だけは消えない。誰が、...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―刑事責任が現実になる境界線、誰が誰を告訴するのか
2社間ファクタリングが違法認定され、国家賠償や行政責任が現実の問題として語られるようになったとき、次に必ず浮上するのが刑事責任である。しかし、多くの人が誤解しているのは、「違法認定＝自動的に刑事責任が発生する」わけではないという点だ。刑事責...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―金融庁幹部と検査官の個人責任の限界
2社間ファクタリングがもし実質貸金として違法認定されたとき、必ず浮上するのが金融庁の責任である。市場を長年放置し、銀行グループや証券会社、ファンドまで巻き込む構造を見過ごしてきた監督当局は、どこまで責任を問われるのか。そして、その責任は「金...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁―金融庁の中で、誰も止めようとしなかったのか
2社間ファクタリングがここまで拡大し、銀行グループやファンド、証券会社まで巻き込みながら放置されてきた最大の理由は、業者の巧妙さだけではない。もっと本質的な問題は、監督当局である金融庁の内部において、誰一人として本気で止めようとする力が働か...
ファクタリングのトラブル2社間ファクタリングと金融庁の沈黙―なぜ、ここまで動けなかったのか
2社間ファクタリングに違法認定が下されるまで、金融庁は長い沈黙を続けてきました。実質貸金の疑いは、業界内では早くから共有され、弁護士や学者の間でも繰り返し議論されてきた。それにもかかわらず、行政は明確な是正にも、規制にも踏み込まなかった。 ...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと「見えない関与」―天下り・顧問弁護士・外郭団体は何を支えていたのか
2社間ファクタリングの違法認定が現実のものになったとき、市場の崩壊よりも先に注目されるのは、制度の背後にあった人の流れです。なぜこの市場は、これほど長期間、実質貸金の疑いを抱えながら存続できたのか。その理由を制度論だけで説明することはできま...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリング違法認定後の行政対応―金融庁は、何をせざるを得なくなるのか
もし、2社間ファクタリングに実質貸金認定が下され、違法と評価される司法判断が一つでも確定すれば、問題は一気に業者の枠を超え、行政そのものの責任問題へと拡大します。金融庁は、もはや静観という選択肢を持ちません。監督当局として、どのような対応を...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁の責任―検査体制の限界は、どこにあったのか
2社間ファクタリング問題は、業者や金融機関の問題として語られることが多いですが、本来もう一つ、避けて通れない主体があります。それが、この市場を監督してきた金融庁です。なぜこの市場は、これほど長く、ほぼ無検証のまま拡大してきたのか。金融庁の検...
ファクタリングの違法性と契約について2社間ファクタリングと金融庁検査―本来、何が問われるべきなのか
2社間ファクタリングをめぐる問題は、業者の違法性や裁判の行方だけでは終わりません。この市場に資金を供給し、商品として成立させてきた金融機関に対して、監督当局は何を見てきたのか、そして何を見落としてきたのか。その責任の所在はいま、静かに問われ...