2社間ファクタリング

――資金源のリアルと隠れたリスクを読み解く はじめに──よくある説明の“穴” 「ファクタリング会社の財務体力が大きいほど手数料は安い」。検索エンジンで関連キーワードを並べると、この主張を強調する記事がいくつも見つかります。典型的なのが、次の...

はじめに 貸金業規制が強化されて以降、表向きに「ヤミ金業者」と名乗る業者は激減したと言われています。しかし、実態として貸付に近い金銭のやり取りが完全になくなったわけではありません。むしろ今、「2社間ファクタリング」という形で、ヤミ金的な性質...

債権譲渡の建前と、取立委任の実態 二者間ファクタリングでは、表面上「債権を譲渡したのでリスクもリターンも譲受人へ完全に移転した」と説明されることが多いです。それでも実務を細部までたどると、譲渡人が取引先から一〇〇万円を満額で回収し、譲受人へ...

1　目を引く“10％”のからくり 「当社は手数料わずか10％」。ネット広告や資料請求サイトでこうしたキャッチコピーを見かけると、銀行の短期融資やカードローンと比べて割安に感じるかもしれません。しかし、この10％はあくまで30日以内の単発取引...

「ファクタリング業者の経営者には、かつてヤミ金や街金に関与していた人物が多い」——そんな噂はインターネット上でも散見されます。実際のところどうなのか、確かな統計データがあるわけではありませんが、業界の成り立ちや構造を見ていくと、ある程度その...

表向きの宣伝文句と実態の乖離 現在、多くの2社間ファクタリング業者は「財務状況を問われない」「決算書不要」「信用調査なし」といったキャッチコピーを掲げ、借入が難しい企業や個人事業主に向けて営業しています。これにより、「銀行融資が通らなくても...

事実上のヤミ金を「管轄外」と言い切る行政の鈍感 はじめに 売掛債権を譲渡して即日資金化できる2社間ファクタリングが急拡大している。利便性の裏側で手数料は高騰し、償還請求権や遅延損害金条項によって利用者が実質的な返済義務を負うケースが相次ぐ。...

はじめに 近年、上場企業やそのグループ会社が2社間ファクタリング市場へ積極的に資本を投下しています。銀行系FinTech子会社や総合商社系VC、さらには上場SaaS企業までもが「キャッシュフロー支援」を掲げて参入し、プレスリリースでは“中小...

ファクタリングの手数料や契約条件では、偽装ファクタリングを見分けることはできない ファクタリングを利用する際、多くの方が「契約書をよく読めば違法かどうかがわかる」と思いがちです。しかし現実には、表面的な契約内容では、合法とされるファクタリン...

1　“過払い”とは何を指すのか ファクタリングの手数料が法外に高い場合、「利息制限法の上限を超過した利息相当分」を取り戻せるのでは、という発想が浮かびます。ここでいう“過払い”は本来の債権譲渡手数料ではなく、実質が貸付と認定されたときに生じ...

資金繰りに追われ、2社間ファクタリングを利用したものの、いざ返済のタイミングになると「もう払えない」「払いたくない」と感じることがあります。売掛先に通知せずに資金調達できる便利さの裏には、重い返済義務が潜んでいます。 このような状況に陥った...

ファクタリングの名を騙るヤミ金が増加中 「審査不要」「即日現金化」「売掛金を買い取るだけ」と謳いながら、実態は違法な貸付を行う業者が後を絶ちません。形式的にはファクタリングを装っていても、その実態は単なる貸金。しかもその貸付条件は、年利換算...

脅迫罪の基本的な成立要件とは 刑法第222条によれば、脅迫罪が成立するには「生命、身体、自由、名誉または財産に対し害を加える旨を告知」する必要があります。そしてその告知が、相手に恐怖心を生じさせる程度のものでなければなりません。これは口頭だ...

ファクタリングにおける不当原因給付と債務不存在について 1. はじめに――「法の抜け穴」を利用する愉悦 貸金業法や出資法の網をかいくぐり、堂々と高利資金を回収する。——それこそが、私たちがファクタリング事業に乗り込んだ理由だ。 銀行が相手に...